如果是一些新进入的外资银行、中资小银行，其资本成本更高，如果利率更优惠、返点更高的话，明显利润大为下降。

　　事实上，银行这几年开始“甩”开中介，进行独立行动。早在今年年初，中信银行和交行就开始在北京试水二手房全程服务，深发展也在北京和深圳推出试点，后农行推出了“二手房买卖直通车业务”。

　　据悉，在二手房买卖交易中，买卖双方都各需支付一笔佣金：0-50万区间，佣金1.25％；后面的50万-100万区间，佣金0.875％；随后的100万-200万区间，佣金0.5％。此外，如买方办理按揭，还需支付一笔千元的评估费。

　　现在由银行搭建二手房交易平台，同时为客户提供全程的一条龙服务，省却客户银行、中介两边跑的麻烦，而且审批速度也大大提升，对客户省力又省钱，银行也不必拿出高比例的返点。

　　听起来是件不错的事情。但问题的难点在于，房源市场。中介是牢牢地掌握着房源市场，银行与客户均很难绕开。银行自己充当“房产中介”仅仅是个互补，要想完全甩开中介很难，房贷的这条生物链仍然是环环相扣。

　　借款人被挡在门外

　　眼下，二套房贷收紧的《通知》已经颁布了近3个星期，收紧政策的影响已开始显露。记者从上海凯弈投资咨询管理有限公司获悉，该公司有不少二套房购房者的贷款申请频被驳回，有些资金不足的购房者甚至取消了购房计划。

　　有一名温州投资客购买了一套上海虹口区的物业，首付成数达到了二套房贷的要求，但他向银行申请贷款利率下浮30％。银行最终驳回了该客户申请的100多万贷款，但客户一定要求按优惠利率来贷款，因此最终放弃了购房。

　　另一位浙江籍购房者，买了一套浦东的物业，但因首付3成最终被银行驳回贷款申请，无奈之下他只得补缴了10％的房款后再次申请贷款。“有些浙江投资者有资金，但偏偏喜欢利用利率优惠的银行贷款来买房投资以增加自己资金的灵活性。” 凯弈投资副总经理赵炜告诉记者，但那些资金不够充裕的投资者由于不能承受较高的首付比例，而取消投资计划的也不在少数。

　　类似这样的例子在7月下旬屡见不鲜，北京“伟嘉安捷”向本报透露，从目前北京各家银行第二套房贷款政策执行情况看，四大国有银行严格遵从“9·27”政策，首付40％，利率上浮1.1倍即6.53％。其它商业银行也逐渐收紧二套房贷政策，严格审查借款人个人征信、要求出示银行流水及对账单等；二套房贷收紧使得不符合要求的借款人“挡在”政策门外，阻碍交易增长。另一方面，部分借款人因二套房贷政策“回归”原有状态，上调贷款利率后不少准备再次贷款的人产生购买迟疑，这些都是影响7月房贷市场交易上涨的主要因素。

　　随着7月楼市的降温，房贷业务量涨势即止。赵炜预计，由于7月新房和二手房成交量双双下挫，二套房贷申请又频频被银行驳回，8月贷款业务量可能出现30％左右的降幅。