截至09年底中行按揭贷款余额为9076亿元，但现在还难以确定究竟有多少客户会被“加息”。

　　不过，据记者了解，中行华东某地区的客户在2009年一季度补充协议中，大部分都是仅仅是写明享受7折利率优惠，但并无约定优惠期限。因此，对这个地区的客户来说，恢复8.5折难度较大。

　　动了存量客户的奶酪，自然客户反应强烈，尤其是部分二套房房贷客户，其利率从7折恢复到了1.1倍，相差巨大。

　　工行某分行个贷部负责人认为，中行此举一是落实国家宏观调控政策，二是从企业本身盈利来说，7折利率银行的利润已经非常微薄，如果提前还款情形出现，7折就是亏本的，而按照对目前房地产市场的判断，提前还款的情形或会增加不少，这是银行控制风险的考虑。

　　但一位股份制银行人士透露，2009年个贷冲得很猛。据了解，中行宣布上调存量房贷利率之前，已经评估了客户谴责和声誉，并为个贷资产重新风险定价，不过09、10年新增首套房贷中存在较多假首套，促使他们恢复利率8.5折。

　　利率合同玄机

　　“7折优惠也是特殊形势下的利率政策，不会一成不变，我们很早就预料到存量7折优惠不会一直执行，中行动作比较快。”工行上述分行个贷部人士说。

　　存量按揭利率调整虽然有利于银行，但同样要考虑平衡公众形象和社会舆论。对于银行同业来说，最稳妥的做法就是暂时观望。

　　一家股份制银行人士表示，未来是否追随中行，将决于两个因素，一是他们将观察中行对存量房贷利率调整的客户反应，看社会舆论如何；二是看银行和客户签订的利率协议是否存在法律瑕疵。

　　事实上，要动存量房贷利率则要看合同约定，这涉及到当时利率下调的调整方式。

　　据记者了解，各家银行按揭合同中对利率调整方式的约定并不完全一致，而且2009年存量房贷利率下调时选取的方式也有差异。

　　一种是系统自动调整。例如，工行2009年2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例，通过计算机系统统一调整，无需客户逐一申请。

　　上海美达律师事务所律师陈世福认为，银行对利率从8.5折下降到7折，是减少客户负担，因此可以通过系统自动调整。但是从7折上调到8.5折，则是加重客户的负担，因此应征求客户同意，“不过，7折利率也可以理解为是银行给予的利率优惠，银行也有权取消优惠，因此，银行调整的余地较大。”