目前，不少商业银行都针对办理个人贷款业务的贷款者,推出了不同的可灵活有效运用资金的增值服务产品，只要将手头上的闲钱放在与银行约定的还款账户中，就能抵扣部分贷款的利息。究竟市场上同类型的贷款业务有哪些？它们的差异在哪里？什么人适合这类型的贷款？记者近日采访了相关的银行和贷款行业的资深业内人士黄蕙晶，为读者一一解答上述问题。

　　1.贷款利率按天算，助贷款者减负

　　据了解，与普通的个人住房按年结算利息不同的是，这类型的贷款增值账户业务的利息是按天计算的。贷款者只需在还款账户中存入闲置资金，该笔资金就将被视为提前还款金额，而利息将会按照剩余本金计算。

　　也就是说，如果这笔闲置资金存在普通的活期存款账户内，只能够按活期存款0.36%的利率结息，而存在这个还款这个账户内存一天算一天，每天都能够抵扣贷款的本金，也就等于这笔资金是按照贷款利率（6%）结息，贷款者因此可以每日获得利息的差额收入。银行对还款账户内的资金没有任何限制，当贷款者需要动用这笔资金时，也可以同活期存款一样支取，只不过取出的资金当天就不再抵扣本金而已，且无需支付额外的提取费用。

　　2.多家银行有类似产品可选择

　　据了解，目前市场上有多家商业银行都推出了类似的产品可供贷款者选择，它们包括建设银行的存贷通、农业银行的存贷双赢房贷理财账户、渣打银行的活利贷、民生银行的按揭开放账户、招商银行的随借随还等，各银行业务最大的不同在于：有的银行规定只有存款额超过一定金额时才算提前还款，而有的银行则没有这方面的限制（具体情况见下表）。

　　个人贷款增值账户业务情况

　　银行名称                    业务名称                  备注

　　建设银行                    存贷通                    账户内存款高于3万元时，建设银行自动将其中一定比例的存款,在不支取还贷的情况下视同提前还贷

　　农业银行                    存贷双赢                  存款账户中超过一定额度（暂定5万元）的部分，将按一定比例视同提前还款，参照贷款利率计付理财收益

　　房贷理财账户                 

　　渣打银行                    活利贷                    任何额度的资金存入该账户都视为提前还款，可抵扣利息

　　民生银行                    按揭                      将贷款者的按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时（额度需与银行提前约定），贷款者可以委托银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款

　　开放账户                     

　　招商银行                    随借随还                  设置专门还款账户，存入该账户中的人民币活期存款每天自动用于归还贷款