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超低首付 广州二手房惊现1万元低首付
海西房产网
发布时间：2008.12.02
来源：新快报
作者：
陈齐
也有买家对超低首付的二手房源表示了担心：天降馅饼，会有这么好的事情吗？计划在老城区买房的李先生就认为，超低首付二手房始终让人觉得不是正常手段购房，尽管超低首付非常诱人，但他仍然持保留意见，担心在交易中出现问题得不到法律保障。
超低首付如何产生？
例如一套成交价为60万元的二手楼，在银行的评估价为70万元，买家又属于首次置业，因此只需要两成首付，可以从银行贷到八成房贷，那么就是56万元，贷款额与成交价的差额是4万元，所以买家只需要付给卖价4万元作为首付，其他56万元都可以从银行做房贷，再每月进行偿还。如果成交价为50万元，则贷款额将超过成交价，那意味着买家不需要支付任何首付就可以从卖家那里购得房产，银行贷款则支付卖家房款。
■根源
银行评估价赶不上市场变化
为何市场上超低首付二手楼会越来越多？一位业内人士揭开了其中奥秘：买卖双方利用银行评估价与成交价的差额，来削减首付数额。而银行的高评估价和卖家的相对低售价，是造成这种情况的根本原因。
据悉，目前二手房市场上的超低首付房源有不断增加的趋势，而且主要集中在降价比较明显的区域，如番禺、海珠以及天河等区域，像南沙、花都及从化等远郊盘因为本身楼价并不高，大起大落的情况较少，再加上远郊盘二手成交并不活跃，所以较少有超低首付的房源。
据了解，与一手房以成交价作为贷款参照价不同，二手房除了实际成交价以外，银行通常会自行对房产进行评估，并以此作为发放贷款额度的依据，其评估价与市场价往往有所出入。一般认为，二手房的成交价与银行认定的房产评估价相差在10%左右是可接受的。事实上，在前几年楼价上升过快的时候，二手买家经常会抱怨银行的评估价给得太低，因此需要支付高达三成甚至四成首付，如今却恰恰相反，买家因为银行的评估价可以降低首付款比例。据中介人士介绍，今年广州很多区域的评估价与去年相比没多大变化，该评估价与去年高企的楼价比较匹配，但由于今年房价回落，致使部分物业评估价高于成交价，特别是跟一些业主急售的物业价差比较大。
满堂红地产研究部主任肖文晓表示，市场上目前的确有不少低首付房源，出现这样的情况，一是因为银行的评估系统反应并没有市场那么快；另一个方面则是因为银行在二手按揭贷款上存在竞争关系，为了吸引客户，可能会出现评估价较高的情况。而专业从事按揭业务的亿达按揭公司赖经理则认为，楼价经过一年多的调整后，银行应该能及时反应过来，因此暂时出现这样的超低首付二手房，尚不能代表普遍趋势。