“甚至不排除会有银行借此争夺客户，比如B银行会向客户承诺，向其提供贷款先把A银行的全部还掉，改而执行B银行利率比较低的按揭，这给银行间的不良竞争提供了路径。”尹中立续称。

　　 针对银监会重申加强个人住房贷款风险管理的相关要求，尹中立认为，监管部门实际上是让各家商业银行自己把握风险，“商业银行自己应该很清楚客户的情况，如果尽职尽责，风险控制做到位，假按揭、假首付等问题都是不存在的”。

　　 以区分自住与非自住为例，前述上市银行零售信贷部负责人表示，一方面，在目前的房地产行情下，投资的冲动比较小，另一方面只要商业银行做好尽职调查，更为仔细，区分自住与非自住的问题就能够解决；“只有在房价上涨预期下，存在套利空间，区分这一问题可能就比较困难”。

　　 “对银行来说，真正的风险是假按揭和炒房。”尹中立说，因为真正的个人贷款买房对房地产市场的波动并不敏感，买了房子装修还有很高的投入，有个沉没成本在里面，所以一般是不会弃房而逃的；“对于贷款满足自住需求的，不论是首付20%还是30%，安全系数都是比较高的，降低首付只会增加他们的购买力，对银行的风险是没有多大增加的”。

　　 市场拉动作用有限

　　 言及此番监管部门的通知，冯科认为，通知是一个积极的政策，“毕竟还是降低了首付的比例和利率的水平，增强了居民的购买力，这在房价下降的情况下，有利于活跃市场的销售，对于改变房地产市场的这个下滑趋势还是有利的”。