B:中年人再次置业
特点:有一定存款,家庭负担大
推荐:浦发的“等额递增”或“等额递减”还款法;招行的“悠然再置业”计划
个案:邓女士一家三口挤在汉口中心地区的一套50 多平米的房子里,这套房子的贷款已经还完了。现在,孩子上初三了,需要有一个独立的房间,因此邓女士夫妇将再次购房列入了家庭计划当中。其家庭存款大约为20 万元,120 平米以内的三室一厅是他们的首选。
建议:如果购买期房,不能马上实现改善居住环境的目的,因此可以选择现房或者二手房。
邓女士的家庭虽然存款比年轻人多,但是由于家庭负担更大,再加上未来孩子要求学,需要预留一笔资金,因此首付多少和每个月月供多少,都需要仔细斟酌。
如果孩子在近期就需要一笔求学资金,那么就按最低的首付来付款,再采取浦发银行的等额递增还款法,能够节省利息。如果孩子还需要数年的时间才需要大笔求学资金,可以多付首付,少贷款,并选择浦发银行的等额递减还款法,也能节省利息。而每月的多余资金,可以做一个基金定额定投,作为孩子的教育储备金。
二次置业需要4成首付和上浮10%的利率,市民可以通过以下几个方式来降低成本。例如选择招行的悠然再置业计划,可以享受该行提供的悠然利率。如果是比邓女士年龄更大一点的市民二次置业,可以选择农行、建行、招行等多家银行均有的“接力贷”产品,将成年子女作为共同还款人,可以延长贷款期限和额度。也可以将未置业的子女作为购房人,自己作为共同还款人,这样可以享受首次购房的首付和优惠利率。
提醒:周华提醒,中年人的家庭住房,可以选择地段和教育等配套比较好的房源。但在购房前要考虑清楚,是否有持续的现金流来付月供。可以将第一套房出租出去,以租金来减轻还款压力。