尽管管理层重申不得降低首付款的比例，但开发商钻政策空子的行为，使得“零首付”做法依然无法真正杜绝。陈国旺认为，“零首付”虽然让一部分购房者的前期开支减少，但购房者并没有真正得到多少实惠。值得注意的是，这一做法让一些并不具备经济承受力的购房者匆忙购房，随后既要还银行的钱，又要还开发商的钱，脆弱的资金链随时可能断裂。

　　去年，美国次贷危机爆发后，国内专家就曾提出中国住房贷款市场应尽快建起“防火墙”。社科院金融研究所研究员易宪容认为，美次级债危机打破了“住房按揭贷款是优质资产”的神话。因为在房地产价格持续上涨时，过高的房价会把一些缺乏信用的贷款潜在风险掩盖起来；一旦房地产价格出现下降，风险便随之暴露。

　　令人忧虑的是，国内银行仍未对此类问题引起重视。上述银行人士就表示，“零首付”目前在福州还属个案，银行并未重视个中风险。据了解，近年来，购房者拖欠银行房贷数目逐渐增多，不良贷款率节节攀升。数据显示，2007年下半年来，福州市因无法偿还贷款而被银行起诉的案件骤然增多，仅去年9月份，仓山区法院就审结了买房、买店铺按揭类案件69起，而2006年全年此类案件仅有十几起。

　　从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为3-8年。2004年福州楼市开始火爆，有业内人士认为，2007年福州楼市便进入风险暴露期。政府应尽早采取相关举措，防范这些“零首付”背后的风险，以防民众利益与市场秩序一损俱损。(记者 江晓春)