个贷发放额度有限

　　贷款规模压缩后，房贷的办理也更为严格了，据记者了解，临近年关，很多银行的个人按揭贷款也几乎处于“歇业”状态，只有部分银行认定的“优质”客户才有可能争取到个贷的发放。

　　昨日(11.29)，记者以个人客户身份致电多家银行，咨询申请个人按揭贷款的情况。中国银行的相关人士表示，个人信用贷款及二手房贷款早已停办，银行现在只保证一手房的按揭贷款，而且还是对银行认定的“优质”客户发放贷款。据了解，建设银行与工商银行基本上都是相同的情况。建设银行的有关人士称，新增贷款规模用于保证个人住房贷款的投放。兴业银行的相关人士称：“到年底，贷款额度基本用完，现在申请按揭贷款，可以递交相关材料，但是不一定会在今年内批下来，明年年初申请会好很多。”

　　据了解，如此“紧张”的个贷申请在往年是极为少见的。有银行人士指出，事实上，不少银行为了保证全年的业绩，在上半年就把今年的额度全部用光，个别银行在年底称“无款可贷”不足以证明银行是有意收缩房贷，但是今年下半年以来银监会全力以赴控制商业银行的信贷规模，尤其是9月底出台的通知使各大银行全面收紧房贷是不争的事实。

　　其中最引人注目的当属对购买“第二套房”的限定。目前，“第二套房”标准如何界定尚未统一，但贷款首付比例不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍等硬性指标，已进入放贷程序之中。

　　提前还贷潮初显

　　对于个人按揭贷款者，今年还有一个政策不得不提，那就是央行的连续五次加息。五次加息，届时很多银行都要在明年的1月1日起开始执行新的利率。有业内人士称，今年的加息频率大大超过往年，估计今年的还贷高峰会更加凶猛。为此，记者采访了各家银行了解相关情况。多家银行人士称，目前，咨询提前还贷的市民开始增多，但目前这股提前还贷高峰期尚未涌现，预计要到下月或者是明年初。

　　民生银行的相关人士称，之所以目前未出现提前还贷潮，这与最近贷款趋紧以及资本市场的火爆有关。购房者陈先生的想法颇具代表性，陈先生称，年初时他买了一套房，总价80万，因为希望有点现金流在手上，因此首付30万，贷了50万，20年还清，今年3月开始还贷，按当时的利率5.814%，每月还款为3528.7元。连续五次加息后，贷款利率达到6.6555%。明年1月起，每月还的钱就要上升到3773.78元，每个月多还240多元，一年多付将近3000元。虽然，这是笔“意想不到”的花销，但是比起现在资本市场新股申购等的收益来看，并不算太大的开支。陈先生得知，银行现在对个人信用贷款基本叫停，他担心万一自己提前还贷了，生意上资金一时周转不开，就难以申请到贷款。因此，陈先生称，不如不提前还贷，暂时转投其他理财产品，更划算。

　　业内人士指出，在福州的购房者当中，五区八县周边的客户群占一定比例，这部分客户群相对而言，对政策的关注度并不是特别灵敏。当明年初开始新的利率时，这部分客户群会发现月还款额增加，此时，才会考虑是否要提前还贷。因此，不难预测，明年初，将会迎来一股提前还贷潮。与此同时，如果资本市场趋紧及贷款放松，提前还贷的人还将增加。