省委党校副教授阚小冬说，该款寿险的背后是长期的项目投资，早期返还的高收益可能是险企提前支付的，无法说明最终收益会高。福建理财师规划协会负责人也分析，保险资金沉淀时间越长，能获得的收益相对更高，提前返还无形中减少了投资总额，最终收益将不及收益再投资的品种。而且近年来，由于投资市场行情低迷，保险分红水平并不高，有的险种年分红率甚至还不到1%。
此外，把保险公司给付被保险人“满期金”，说成是“银行将房产回购”，也不具有可比性。而说房产需要首付款、利息、装修费用等，保险无需这些费用，也是偷换概念，任何保险产品都不会产生这些费用。
提醒：中途退保损失大
注意看清产品本质
记者还了解到，与房产变现相对容易不同的是，保险是一项长期投资，中途退保损失不小。比如一次性交完保费的（业内称为趸交），最多可损失保费的10%~20%；多年连续交钱的（称为期交），有的前一两年会损失70%~80%。对此，福建理财师规划协会负责人认为，定期返还两全险的整体保费不低，要求投保人具备较好的经济实力，普通人投保要慎重。
记者从一款返还型保险产品中看到，1岁投保基本保额5万元的保单，总共要缴纳10.95万元，这会给普通家庭带来一定的经济压力。每3年能领取金额只有4500元+累积年度红利保额。其中4500元是定期返还的固定收益，生存至90岁，总共可拿13.5万元定期返还收益，额外收益取决于分红情况。
业界人士指出，消费者要看清产品本质，不能被眼花缭乱的营销词汇给“忽悠”了。福建银监局提醒，消费者办理业务时，应注意区分理财、存款及保险等产品。如果办理的是定期存款，应注意凭证上方是否列明“XX银行定期存款凭证”等类似字样；如果办理的是理财业务，应注意合同上方是否列明“XX理财产品购买申请书”；保险则列明了“XX保险公司保险合同”等类似字样。
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