四大国有银行开始公布业绩，最早公布业绩的中国农业银行显示，尽管其盈利水平符合预期，但不良贷款及资本质量水平都逊于其他银行，而且农业银行的高层管理表示，银行业资产的质量在今年上半年还会进一步转差，最快也要到下半年才可能趋稳。

　　从公布的业绩来看，截至2014年底，农业银行利润达1795亿元，增长幅度为8%；核心一级资本充足率下跌，及不良贷款及不良贷款率双升。这些都意味着国内银行业的利润高速增长年代已经结束，银行的资产质量正在下降。也就是说，在前十年，中国银行业在政府政策呵护下，出现了一个前所未有的黄金发展期，但随着大势的变化，这个黄金期已经结束。

　　可以说，在这个期间，国内银行业，只要能够进入，无论是经营能力如何，无论是资本的实力如何，无论是其机构的人力资本如何，都能够获得可观的利润，都能够迅速的发展，都能够现实银行利润快速增长及信贷规模的过度扩张。但是，从2013年下半年开始，国内市场环境发生了巨大的变化，国内银行业的发展已经面临着巨大的挑战。

　　一是互联网技术的发展及智能手机的出现，它已完全改变了人类生活的行为方式、消费模式、交流方式，也改变了企业生产方式及营销模式。而这些对现代金融业将带来了巨大的影响与冲击。因此，现代银行业如果不能够从传统产品、服务、风险管理的模式中走出，利用现有的科学技术工具，面对互联网时代的个性化金融消费，创新为其服务金融产品、金融市场及金融工具，并全面改变当前国内银行业的行为方式、经营模式、赢利模式及风险管理方式，那么国内银行业就无法走出当前的困境。比如存款流失、金融脱媒发展、互联网金融爆炸式增长，都在严重的冲击及侵蚀国内银行业。

　　二是利率市场化改革已经正在加速推进，它对由计划经济转轨而来的银行业来说将是一次前所未有的挑战。因为，利率市场化就要求每一家银行都是风险定价的主体。银行不仅要自主地对不同的信用关系进行不同的风险定价，也要为这种风险定价承担责任。因为，正在不断放开的存款利率，甚至最后全面放开的存款利率，它是将是国内银行业最严厉的成本硬约束。这不仅要求银行业全面提升其风险定价能力，也得对银行自身的经营行为全面负责。