对于购房者来说，自从去年6月份“钱紧”来袭之后，“一贷难求”就不再是新闻了，这让不少焦急等“贷”的购房者只能寄望于今年年初的“宽松期”。但意外的是，由于新年后信贷政策依旧紧张，邕城部分商业银行上调房贷利率，一些去年底就已签约的购房者非但没拿到贷款，还接到“加息”通知，有购房者表示不满而向银行投诉。对此，业内人士指出，根据目前银行房贷合同内文的条款，购房者在银行放款前遇到利率调整或难以维权。

    　现象：

    　购房者投诉银行“违约”

    　近日，一则关于“南宁某购房者去年底跟一家股份制银行以基准利率签下贷款合同，但是到今年3月份还没能放款，并且银行通知说利率要上浮，该购房者怒而投诉银行”的消息在邕城二手房市场上传开。南国早报记者多方探访，虽然未能联系上该购房者，但通过银行知情人士证实“确有此事”。

    　据知情人士透露，由于信贷政策的关系，2014年年初各家商业银行的房贷依旧吃紧。春节前后，南宁多家商业银行都对房贷利率进行了整体上浮的调整，一些原本还有的优惠折扣也取消了。比如二手房首套贷款，去年底基本还能按照基准利率执行，今年工商银行、交通银行、光大银行等多家银行都上浮了5%~10%。那位投诉银行的购房者就是遇到了这种情况，去年底与银行签贷款合同时，约定执行基准利率，但一直没能放款，最近还接到银行要求利率上浮10%的通知，“一时间接受不了，所以就到银行进行投诉”。

    　实际上，有类似遭遇的购房者不在少数。市民秦先生说，他也属于二手房首套贷款的情况，去年11月底向南宁一国有大行申请贷款，当时是以9折的优惠利率通过审批，但是签定贷款合同之后，银行一直没放款。今年春节前，秦先生接到银行信贷员的通知，说是由于总行调整了政策，9折优惠取消了，还得在基准利率基础上浮5%，如果想尽快取得贷款就必须重新签合同，如果不接受，可以终止此前的合同。

    　“我的首付款都已经交给卖房者了，就等着结清尾款，银行看似给了选择的余地，但是对于无法从其他渠道筹资的人士来说，也只能被迫接受。”秦先生说，“妥协”之后，他在2月底拿到了贷款。

　　银行：

    　合同条款已“约定”在先

    　接受记者采访时，有二手房中介人士表示，商业住房贷款利率上浮10%，利息增加的幅度可不小。以贷款100万元、等额本息、还款期30年为例，基准利率打9折共需还利息113.5万元，恢复成基准利率就涨到了128.7万元，需要多还15.2万元的利息。购房者因此感到不满，自然不难理解。

   　 “我们行在新年后也将二手房首套贷款利率以基准执行，调整为上浮10%，年前按基准签的合同也是放不了款。虽然没接到投诉，但是客户的情绪还是可以感觉得到的。”南宁一家大型股份制银行支行高管人士庞先生介绍，其实银行的购房合同上，针对这种放款前出现信贷政策调整的情况，是明确约定将重新确定贷款利率的。如果造成误会，有可能是信贷员没有解释清楚，也有可能是客户没有仔细阅读合同内文。

    　南宁资深二手房中介人士李先生介绍，各家商业银行个人住房贷款合同中的“利率与计息方式”部分都大同小异地留有“余地”。比如，南宁某国有大行的合同约定“贷款发放前，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法时，甲方（银行）有权按调整后的利率和方式计算利息，并在调整当月通知乙方（贷款人）”。一家股份制银行也规定，“贷款月利率以乙方（贷款人）实际划款当日国家法定利率为准”。

    　对此，银行业内人士表示，住房贷款采用的是浮动利率，遇到央行加息或者降息、利率执行政策调整等情况，银行都可以进行调整。如果是放款后一年以内（包含一年），遇法定利率调整，合同项下利率不作调整；贷款期限在一年以上的，则从次年的1月1日起，按相应期限档次利率执行。

    　“从银行的贷款合同条款来看，购房者走法律途径维权的难度比较大。”广西启宏律师事务所律师农进谈到，合同是基于合同各方知情、同意的情况下签订的，其中的补充条款同样具有法律效力。