房贷门槛再紧 提前还贷需三思

　　近日，多个城市传出收紧房贷的消息，紧缩的信贷政策下，房贷首付比例的提高和利率水平的提升，直接影响了购房人的成本。那么，在这样的情况下，贷款人该如何应对呢？

房贷闸门持续收紧

　　自从2010年楼市调控政策出台后，各家银行曾经接到监管层的口头通知，将首套房贷款的7折利率优惠提升至8.5折，首付比例也由两成提至三成。但今年以来，在信贷额度偏紧的状态下，银行更倾向于做高收益的业务，以便将有限的资源用在能创造更高收益的地方，个人房贷业务的门槛也开始越来越高。

　　而眼下，沪上的个人房贷业务正有持续收紧的趋势，特别是在中小银行层面，由于额度紧张，很多银行的房贷业务大幅收紧，个人房贷“一贷难求”。至于四大行，尽管对外宣称房贷按照政策规定实行，但据记者了解，实际操作中，不论是首付比例还是贷款利率水平，都面临更为严格的执行尺度。

　　“如果你是购买首套房，目前首付成数是三成，贷款的最低利率是基准利率，没有折扣。如果是二套房，首付比例是六成，利率要上浮10%。”当记者以购房人身份去建行某支行咨询的时候，信贷员如此答复。不仅如此，该信贷员还告诉记者，因为额度紧张，目前即便递交了申请，也不能给出具体的放款时间，“只能等，等额度出来才能放款。”

　　工行浦东分行的某位人士则告诉记者，“虽然有额度，但是在首付比例和贷款利率执行标准上，银行目前是在按照较高的标准操作。”该人士称，“比如以首套房为例，现在普通的贷款人想要获得利率优惠是不可能的，除非是那些资质特别好的客户，或许可以给出一些优惠。而且在首付比例上，也提升到四成了。”

　　不仅如此，原先政策收紧，实际操作却暗中“放水”的现象，在银行层面已经被杜绝。多位银行业内人士告诉记者，目前购房人要申请贷款，银行首先要做的就是确认购买的是第几套房。“银行已经和房地产交易系统联网，确认是首套房，对比二套房在首付比例和贷款利率上，还能获得相对不错的‘待遇’，一旦查询结果显示是第三套房甚至多套房，连申请都不会接受。”