银行人士解析称，监管层新设情境应主要是考虑到房地产开发贷压力测试实际情况，银行对开发商的贷款不只是抵押贷款，还包括很大比例的信用

　　贷款，这就要考察开发商的还款现金流，即销售收入，其测算不仅涉及房价变动，还有成交面积的变动。

　　知情人士称，按监管要求，测算结果出来后，各银行需分类上报压力测试情境下的8项房地产类贷款五级分类变动情况，分别是房产开发贷、地产开发贷、土地储备贷款、商用住房贷款、个人住房贷款、企业购房贷款、上下游相关行业贷款(上游包括炼钢、水泥、玻璃行业等，下游包括家具制造、小家电等)、其他贷款。

　　多样测试模型成效难辨

　　“假设条件太多了，有些可能还是冲突的。”一位人士直言。比如，房价下跌50%时，成交面积降30%的假设不一定成立。

　　监管层督导开展和商业银行自觉开展的房贷压力测试，成效几何，一直混沌无解。

　　“国有行、股份行、小型银行的压力测试模型都不一样。”一名从事房贷压力测试的银行人士说，监管层下发的测试标准格式只要求银行将房贷分为按揭类和非按揭类分别测算，其他都是各家银行自己给出情境假设。

　　据其了解，在开发贷方面，多数银行按房价、利率、区域、成交面积、在建面积等5个主要指标测算开发商的还款现金流；在个人住房按揭贷款方面，按房价、利率、区域、贷款与价值比率(贷款总额除以房产估值)等4个主要指标测算客户违约率，多分为自住房贷款、投资性住房贷款、以房产为抵押的经营贷款、房产消费贷款4类来分别测算。各银行测试假设条件期限一般是1年。