银行视点：稳中求利

　　记者了解到，由于岳阳二手房市场发展近几年才有新的发展，市场份额还比较小，从整体看，目前岳阳各银行办理二手房按揭业务的态度并没有很积极。记者多方了解到，目前岳阳二手房按揭市场业务主要集中在交通银行和中国银行。“我们对二手房按揭的态度是，紧盯市场，由市场决定态度。目前，我市二手房交易市场规模较小，二手房房贷起步也较晚，各商业银行对二手房按揭态度和政策不一，我行看好其未来发展趋势和成长空间，已先行布局，但因为市场原因，没有全力推进，如果将来我市二手房市场有了一定发展，发展态势较好的话，我们肯定会积极拓展这方面的业务，甚至不排除设置专门的部门，安排专门的人员开展相关工作。”据交通银行岳阳分行个贷部胡经理介绍，目前各商业银行之所以没有积极拓展岳阳二手房按揭市场，还是因为岳阳二手房市场目前份额不大所决定的，“份额不大，但是对我们银行来说，工作量比新房做按揭要复杂得多，所耗费的人力、物力和时间都比较多。而我们银行的人力资源也有限，所以暂时还没有积极开拓这个市场。”“考虑到岳阳二手房市场的发展前景，我们岳阳分行领导和各部门也大力支持我们的业务拓展。”中国银行岳阳分行南津港分理处姚行长介绍，该行的二手房贷款方式比较灵活，不论是先把首付存银行或者一次性付清房款还是先由中介拿钱垫支，只要购房行为是真实的，首付在协商范围内，审核条件也符合要求，都可以办理二手房按揭业务。”姚行长认为，岳阳的二手房市场比一手房市场大，因为目前岳阳的存量房比较多；但是岳阳的二手房市场现在还没有做起来。“我深圳朋友过来看到岳阳的房地产市场情况后，就说岳阳的二手房市场存在很大的潜力。”姚行长称，二手房市场对价格认同更成熟，客户更配合，风险更低，这些都是他喜欢做二手房按揭的原因。“虽然我们对二手房市场的按揭业务比较看好，但是对风险的控制也是很严格的，比如贷款有房龄的要求，如果是二十年以上的房子话，即使其他条件符合，我们也不能做房贷。”姚行长称，他们是在稳定的基础上逐步扩大对二手房按揭业务的办理。而同城的建行、工行，也是考虑到今年的房贷新政和风险性，对二手房按揭业务都做得比较少。

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　　二手房按揭

　　二手房按揭指的是购房人因资金不足，以所购二手房作为抵押向银行申请贷款，用于支付除首付款之外的其余房款，购房人再分期向银行还本付息的一种信贷方式。随着房地产市场的迅猛发展，越来越多的购房者选择贷款购房。

　　按揭流程

　　交通银行按揭流程：买卖双方和银行一起，三方签订 《存量房交易资金监管协议》(银行的参与保障了交易双方资金和房产的安全)，买方将不低于房价30%的首付存入银行，然后交行用特殊冻结方式将此笔钱冻结，并审查买房者资料。对符合办理贷款的条件后的，同意进行房屋过户手续办理，然后买房者以所买房为抵押物，办理房屋抵押。银行随后放款，连同首付一起，一次性全部付给卖方。

　　中国银行流程：资料审批后，买房者付首付给房东或者银行，以证明贷款人具有贷款资格。中国银行在收到首付之后，发放一个 《放款承诺/通知函》到卖方，然后进行房屋贷款的安排。

　　二手房按揭贷款申请条件

　　1.借款人合法的身份证件；2.借款人经济收入证明或职业证明；3.借款人家庭户口登记簿；4.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；5.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；6.所购二手房的房产权利证明；7.与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；8.如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；9.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；10.贷款人要求提供的其他文件或资料。