上述人士表示，例如上海房产交易中心在各区县已实现联网，借款人在上海的购房记录可以查询，但如果在其他城市购房，则难以查询。更有甚者，一些城市各区县间交易信息不能联网，需到各区县分别查询。

　　“这种情况下，我们只能让客户提供书面证明。”上述股份制银行人士说。

　　不过，对违规者惩罚措施规定较轻。新政规定，贷款人查实诚信保证存在不实的，应记作不良记录。银行人士认为，由于目前国内部分省份尚不具备查询条件，该规定操作性不够强。

　　其二，只限制家庭成套存量房，未限制共同产权及商业产权。

　　根据规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

　　在实际操作中，大量“假离婚”现象困扰商业银行。一家房产中介人士介绍，“夫妻双方共有一套房产，若再购房，中介可通过假离婚的方式帮助客户规避二套房规定”。

　　其三，按照要求，如果不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，就要按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行，甚至可能对其暂停发放住房贷款。

　　知情人士透露，一些不能提供税单和社保证明的客户，已采用以下措施补救，即给一些公司几千块费用，让其帮助开具收入证明，补缴社保。

　　不过对这种情况目前各个银行态度不一。

　　“如果补缴社保，在社保证明上会显示这部分是补缴的，是否给予贷款，还没有研究过。”上海某大型银行个贷负责人说。

　　另外，为了降低二套房高于基准利率1.1倍的高昂利率成本，贷款申请者甚至想出借道固定利率、个人消费贷款或住房抵押贷款的方法。例如，利用已结清贷款的第一套房为抵押再贷款，用作第二套房的购买资金。

　　“确实有客户咨询过。” 上海另一家大型银行个贷部人士说，由于个人消费贷款和个人住房抵押贷款的贷款利率可以根据客户风险状况由银行自己确定，因此一部分优质客户的利率借此可以低于“基准利率1.1倍”。

　　“银行不敢顶风作案，要做也只会给少数优质客户做，数量不会很多，利率也不会太低，一般在基准利率左右。”上述个贷部人士坦言。