可获高折扣利率者 浮动利率划算

　　以李女士的60万元贷款为例，如果能够获取下浮七折的利率，则目前利率仅为4.158％，比招行3年期5.58％和5年期5.85％的固定利率分别高1.422和1.692个百分点。银行贷款人员表示，除非国家政策明确取消，利率折扣一旦确定，就将一直保持下去。这意味着，以后无论基准利率怎样变化，打折后的实际利率变化幅度都将缩小30％。假设未来央行贷款利率加息0.54个百分点，则对于七折利率房贷客户而言，实际利率将只是加息0.378个百分点。

　　以5年固定利率房贷为例，对于能够获取七折利率房贷的客户而言，只有5年以上贷款基准利率由目前的5.94％加至8.36％以后，也即意味着以每次0.27个基点，至少要加息9次以上，七折优惠利率才可能超过目前5.85％的固定利率。这种可能在未来5年的发生几率比较小。

　　因此李女士选择浮动利率更加划算。而现在浮动利率纷纷收紧，但仍有银行执行浮动利率，仍具备可操作性。

低折扣或上浮利率者 固定利率划算

　　不过，如果李女士只能申请到基准利率甚至利率要上浮10％，则选择固定利率房贷有着数。目前5年以上贷款的基准利率为5.94％，而招行的5年期部分固定利率可优惠至5.85％，已经比基准利率还低，建行的5年期固定利率为6.16％，也只比基准利率高0.22个百分点，基本上，在央行以每次0.27个百分点的幅度加息一次后，市场浮动利率就可超过目前选定的固定利率。