提前还款窍门多

　　新年来临的另一常见局面是：辛苦攒了一年的积蓄、年底公司发的年终奖，应不应该用来提前还贷呢?

　　回答是：看机会成本。理财专家一般会建议供房者，决定是否提前还款，最重要的衡量标准是资金的使用状况，是否有更好的投资回报。如果有比较合适的投资渠道，收益高过现在的贷款利率，就没必要提前还款。但如果资金都是在银行存着，并且理财意识不强，抗拒风险，提前还贷则比较合适。

　　事实上，在当前的利率政策下，不少专家建议，不必急于提前还贷，因为一些银行理财产品的收益率甚至要比房贷利率高。此外，大规模提前还款一般出现在加息期，目前这种情况尚未出现。

　　但若决定提前还贷，差别也有不少。一般说来，大致有三种提前还款方式：一次性提前付清;部分提前还款，缩短还款期限;部分提前还款，减少每月还款额。

　　一次性提前付清自然是节省利息的方式，不过限于财力，一般人并不能办到。而后两种节省的利息则有所不同。

　　以上述30年期80万商业贷款为例，张莉于2009年5月开始贷款，并将于2010年2月提前还款10万元。

　　以缩短还款期限方式还款，她需要从下月起仍每月还款3898元，但原30年的贷款现在需要还款到2032年9月，缩短了6年半的时间。一共节约了利息20.2万元。

　　若以减少还款额方式提前还款，她需要下月起每月还款3381元，比之前每月少还款500多元，但只节省了7.6万元利息。

　　如此看来，自然是缩短还款期更为划算。但理财专家提醒购房者，提前还款还会因为还款日期的变化而变动，需提前还款时不妨咨询一下专业人士或者自己多加以比较，衡量最节约的还款方式。