据央行与银监会规定,二套房贷款的界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数;已利用银行贷款购买首套自住房的家庭,如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行,其余已利用银行贷款购买住房的家庭,再向商业银行申请贷款均按第二套房执行。同时,已利用住房公积金贷款购房的家庭,向商业银行申请住房贷款时,也应按有关规定执行。各商业银行将申请购买第二套（含）以上住房的贷款首付款比例下限提高至40%,其房贷利率也至少要在基准利率基础上上浮10%。

　　上述分行经理表示:“这个规定中,二套房首付四成可以说是一项硬性指标,去哪家银行办理都不可能变动,但利率这一块一直比较灵活,不是死规定,各个银行往往根据自身与客户的情况,区别对待。”同时他还称,规定中家庭人均住房面积低于当地平均水平申请二套房贷,可享受首套自住房贷款优惠的政策,给了银行和客户打擦边球的机会,因为银行很难查清楚贷款人的房子是二个人住,还是和父母同住,就算知道,只要是资质没有问题,银行往往也会按首套房给予贷款优惠,因为即使上面来查也不可能查出来。

明年二套房贷将收紧

　　虽然二套房贷首付上调的消息尚未得到证实,但有业内人士就认为,此消息也许并非空穴来风,刚刚发布的国四条中规定,“要继续支持居民自住和改善型住房消费,抑制投资投机性购房。加大差别化信贷政策执行力度,切实防范各类住房按揭贷款风险。”而从市场效果上看,二套房贷的松紧直接关乎投机者成本高低,是调控最重要的环节,效果也最明显,因此,在后续细则上非常可能对二套房贷施行从紧的政策。

　　但中介机构则普遍表示,由于年末二手房市场的交易热潮还没有散去,预计明年初的交易量会有大幅下滑,所以拿到新一年贷款额度的银行为抢夺客源,在二套房贷上仍然会给予一定的优惠,不过幅度不会超过现在优惠给予的一成。

　　而业内人士也称,提高二套房的首付收紧二套房政策都没有意义,因为之前制定的贷款政策已经很严格,但关键是要看各商业银行执行的具体情况。