吕宁，男，32岁，本科学历，山东济南外企员工，身体健康，计划在60岁退休。

　　妻子29岁，博士学历医师，身体健康。两人有一个2岁的儿子。父母都已经退休。有现金及存款25万元，投资类金融资产总额27万，没有房产，现在和父母同住。本人月收入1.2万元，妻子每月收入4000元，家庭年收入总计31.6万元，支出11.8万元，其中，生活开支每月8000元，交通费用1000元每月。本人公司交纳4金，另投保一份大病险；儿子投资一份分红型理财保险，4万/年，主要用于以后的教育及其他保障(四年付清)。

理财目标：

　　现计划09年下半年购买一辆价值10-15万左右的汽车；考虑到妻子的职业，计划3年后出国进修两年(费用计划20万左右)；5年后在济南购买一套房屋与妻儿同住(价值在80万左右；儿子的教育储备金暂时没有太多考虑；另父母的退休金基本无须我们担心，为此也暂无考虑。希望专家能够给予一个合理的建议，谢谢！>>>

　　财务分析：吕宁的家庭正处于形成期，处于这一阶段的消费者往往需要购买住房和大量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣。经济条件还是比较好的，收入有30万元，每年的结余是20万元左右，结余比例为63%，这个比例还是很健康的，只是由于家庭的理财目标还有不少的没有实现，应该学习合理的控制开支，高收入高支出的生活方式对于将来的生活还是会有影响的。妻子准备在3年后出国进修，这是妻子所从事的职业性质所决定的，相信进修回来，无论是从能力还是收入，都会有很大的提高的，所以应该重点围绕这个这个中心目标来进行合理的规划。