家庭月收入只有几千元，没有房子和车子，这样的年轻工薪家庭在我们这座城市里比比皆是。但“人无算计”才会“一世穷”，只要学会理财，做好规划，面包会有，房子也会有。

　　今日主角

　　王先生，27岁，出租车司机，年收入5万元；王太太，25岁，某私营企业职员，年收入3.5万元。

　　两人无自住房，租房居住，年租金1.2万元。王先生的父母现居住在50平方米的自有旧房内，目前市价约15万元。王先生夫妇年生活支出约5万元，有定期存款1万元，去年购买的10万元股票型基金目前市值约4.5万元。王先生自缴社保，无医保；王太太社保医保齐全，双方父母均有退休金。

　　结婚已两年的王先生两口子打算三年后生小孩，他们希望在小孩子2岁时购买一套120平方米左右的房子，届时可以将父母的房子卖掉让老人搬来一起住。他们想听交通银行长沙分行金融理财师(AFP)周欢的理财意见。

　　财务诊断

　　周欢分析认为，王先生家庭月均收入7000元，年度盈余3.5万元，无负债，财务状况一般，但由于基金缩水严重，5年后要付购房首付款和装修费用，资产规模显然偏小。加上准备3年后生小孩，未来几年支出会越来越大。120平方米的房子目前市价约50万元，在不考虑房价上涨的前提下卖出旧屋作为首付，即使不考虑装修资金，他们仍要从银行按揭约35万元，财务压力非常大。