有专家指出，部分贷款者无法顺利地从银行获得自动转换最优惠的７折贷款，其原因主要是有逾期还款的记录。而不良还款记录是目前银行为存量房贷客户自动转最优惠利率设置的主要否决条件之一。有些银行规定，有一次逾期还款记录，存量房贷客户就无法自动获得新一年度的７折房贷利率，而有些银行条件稍微宽松，可以接受两到三次逾期还款记录。因此，房贷者不妨先跟受理行的客户经理具体了解一下，看是否有可以变通可能性。据了解，针对这类有逾期还款记录的客户申请７折房贷，有些银行会提出一些附加条件，如购买银行理财产品、承诺三年内不提前还款或是要求客户办银行卡等。如果接受相应的附加条件，也同样可以享受７折优惠。

另外，对于部分银行要求存量房贷客户获得７折利率，必须符合贷款余额超过３０万元这一底限，使得很多购买小房型，贷款总额低的工薪阶层无法获得７折利率的房贷。针对这类贷款余额低于３０万的购房者，理财专家建议，如果资金允许，不妨考虑提前还贷，或者选择转按揭到其他银行，目前市场上有部分银行愿意对１５万元以上的余额房贷提供７．５折，甚至７折优惠利率。

专家最后提醒，多家国有银行和股份制银行都公开受理同名转按揭业务。但需要注意的是，转按揭后的公积金部分将会全部转化为商业贷款；其间由于抵押品的暂时缺失，将会有第三方担保公司介入，客户会有一部分担保费（此收入为担保公司收入）的支出项目。

据悉，从目前银行间的情况看，同业在存量房贷利率的调整上各有各的条件，并确实存在一些地区差异；而银行对于存量房贷客户的政策还在变化中，门槛有可能进一步降低。专家建议，房贷者应根据自身实际情况，谋求最大幅度的优惠，以进一步降低房贷支出。