当时，对这样的还款计划我们并没有太大的担忧。一是在我和老公退休前，我们的收入水平可以负担；二是当时对股市的前景比较乐观，认为那些投资股票的本金每年赚10%的收益不成问题，这样的收益高于银行给我们的优惠利率(当时还没有加息，也没有第二套房的政策)6.555％，等于是用银行的钱做差价。

　　乐观情绪下的决策没料到第一年就遭遇了金融危机，2008年股市暴跌，老公提前退休，我一下子感到1.3万元的还贷额变成了家庭的经济负担。从前的疯狂购物、休闲旅游都遥不可及。我们家从无债的轻松日子，一下子沦落到为还债心烦意乱的地步。现在，我们决定把股市的资金撤出一部分，进行提前还款，以降低月还款额。

　　我感到自己的第二套房买得太晚了，不仅错过房产升值的大好时机，还因自己离退休越来越近、收入面临大幅缩水而颇感压力。

　　[学习心得]

　　还贷压力与家庭的收入水平直接相关，收入越高，还贷压力越轻。家庭收入会变化，面对变化，及时调整贷款余额是必要的。一般来说，月还款额最多只能是家庭收入的一半，这样就不会影响家庭生活质量。

　　总体而言，经过两次买房的磕磕碰碰，我要总结的经验教训是--

　　第一、买房要乘早，更要跟政策

　　年轻的时候，如果有了购房的需求，就趁早出手。一是购房会成为年轻人人生奋斗的动力。比如，将要结婚的新人需要为婚房考虑；宝宝即将诞生的家庭可能需要换置大房等等，这些都会促进购房者更努力地工作。二是年轻人处于工作上升期，他们的工资收入会不断上升，开始有些吃力的还款金额，可能几年后就变得轻松不少。而伴随着还款的进行，家庭净资产也在逐步增加。房产成了年轻人多年工作打拼的最好财富积累与体现。而你如果已经决定买房，那一定不要错过政策红包。买在政策鼓励期，可以省下很多钱。