◎三问 如何办理同名转按揭?

　　贷款“跳槽”:只要资质好,购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行,乙银行将免费提供垫资,通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清,购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得7折优惠贷款利率买房

　　由于四大国有银行针对2008年10月27日之前贷款买房的存量房贷利率优惠是今年元旦才有加速进展,而此前部分中小银行已经开始私下推出优惠条款,抢占存量房贷市场。于是,也有很多人咨询哪家银行可以容易办下来7折优惠、什么条件下可以“同名转按揭”。另外,假如客户由于不符合贷款行的规定条件,那么也可以考虑房贷从一家银行搬到另外一家银行,即办理同名转按揭。

　　张先生一过新年就有一件喜事,他的房贷成功进行了同名转按揭,从一家大银行转到一家较小的股份制商业银行,享受到存量房贷利率7折的优惠。

　　张先生2007年10月在某国有大银行办理了住房按揭贷款,签订的是20年50万元的商业贷款合同。经过咨询,由于曾出现过逾期还款的情况,他的申请被那家大银行拒绝了。但张先生没有放弃,经过打听,他发现不少中小银行“灵活得多”:只要资质好,购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行,乙银行将免费提供垫资,通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清,购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得7折优惠贷款利率买房。

　　张先生马上算了一笔账,目前5年以上基准利率为5.94%,8.5折后利率为5.049%,月供为3313.5元。优惠到7折后利率为4.15%,“我每月月供可调整到3071.69元,如果按20年利率不变来算,一共能省下58034.4元,作为一个工薪阶层,我没有理由不‘搬家’”。

　　但是,如果客户所剩贷款本金不多、期限不长,那么贷款“跳槽”并不划算。据核算,同名转按揭成本包括:贷款5万—30万元(含30万元)的担保费是800元,30万元—50万元的担保费是1000元。此外还有抵押登记费80元、公证费100元—150元。即贷款50万元“跳槽”相关费用为1200元左右。“究竟贷款‘跳槽’是否划算,还是看各自的情况。”有业内人士建议,50万元以下的贷款跳槽是不合算的。

　　同名转按揭流程解密

　　首先,找到新银行,寻找一家可以为老房贷给出更大利率优惠的接收银行。

　　其次,带上齐备的手续申请,带上原来的借款合同、购房合同、房产证复印件(无复印件也可)、身份证原件、收入证明、还款记录(一般是供银行扣月供的存折复印件),到接收银行网点填写“同名转按揭”申请表。

　　再次,信用查询。

　　第四,若申请者个人信用记录中没有恶意拖欠贷款的记录,接收银行一般会在7个工作日内作出受理“转按揭”的决定。

　　第五,提前还完款,获得接收银行认可后,向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。

　　第六,签订新合同,向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的房产证后,到接收银行网点签订新的个人房屋抵押贷款合同。

　　第七,重新办抵押,拿着房产证、全额还款证明(由原贷款银行出具)、与接收银行签订的个人房屋抵押贷款合同,到各房屋所在地房屋抵押登记部门(一般在房交所),先办理解押手续,后办理新的抵押手续。每成功办理一次解押或抵押,手续费大概在70元左右。

　　最后,手续交银行,将房产证、解押手续、抵押手续交回接收银行,一般情况下第二天便会获得新的贷款。