每年的1月1日是银行根据利率变动，对存量房贷客户即“老房贷”客户的贷款利率进行调整的日子。明天就是元旦，昨日记者问了一圈，除了六家银行外，宁波的其他银行尚未公布存量房贷调整办法。

　　记者得到的消息是，原先享受利率八五折优惠的“老房贷”，他们中的多数人能在明年享受利率最低至七折的优惠。

　　A.“老房贷”利率怎么调？

　　六家银行出了四类不同方案

　　截至昨日，6家已公布“老房贷”细则的银行分别为农业银行、 中国银行、 招商银行、光大银行、 民生银行、广发银行。

　　“老房贷”利率怎么调？各家银行的执行标准会有所区别，目前出台相关政策的银行将执行四类截然不同的方案。

　　方案一 款起始额、原折扣共同影响明年利率

　　农行宁波市分行是宁波最早出台“老房贷”利率政策的银行。

　　该行政策如下：如果客户是原先就享受利率八五折优惠的“老房贷”，而贷款起始金额在30万元以上，明年起银行系统会自动将你的利率调至7折，而贷款起始金额在15万元—30万元之间、15万元以下的，利率分别可打七五折、八折，这些客户利率调整由银行员工手工操作；而原先在农行没有享受利率八五折优惠的“老房贷”们，其利率水平则视贷款起始额度的不同而分别打八折、八五折乃至不打折。

　　方案二 先打八五折的 信用记录好利率可下浮30%

　　中行对“老房贷”的利率政策跟农行截然不同。中行宁波市分行个金部副总胡宇罡告诉记者，同时符合首套住房、信用记录良好这两个条件的客户，其利率可以打7折，“分行定了这么一个基调，具体的操作就看下面的支行了，他们还会结合客户的具体情况来决定每一笔‘老房贷’的利率。”

　　而招行、民生的“老房贷”利率政策跟中行较为相似。招行宁波分行的裘先生称，以前利率下浮了15%的老客户，资信记录好的，其利率从明年起可考虑基准利率下浮30%，而如果是第二套房房贷，目前政策还不明确。招行的客户经理会跟“老房贷”客户联系，对利率进行手工调整。

　　对于以前房贷利率打了八五折的老客户，若是没有违约记录，民生银行也会给出最低7折利率的优惠。

　　方案三 款余额30万以上的首套房 利率低至七折

　　对“老房贷”利率的界定，光大银行是这么定的———客户的贷款余额影响利率水平。

　　若是“老房贷”客户的贷款余额在30万元以上，又符合第一套房的条件，且征信记录良好，明年起，这类客户的房贷利率最低可至基准利率的0.7倍。“其他的客户根据贷款余额的不同而定出不同折扣的利率”。光大银行宁波分行吴蓉蓉告诉记者。

　　值得一提的是，光大银行将由总行统一对“老房贷”的利率作出批量调整，客户不用跑到各个网点前来办理。若是客户有逾期行为或者其他异常情况，可另外向贷款网点提出利率调整申请。

　　方案四 房产面积、贷款余额共同影响利率水平

　　广发银行是出台老房贷细则的6家银行中，惟一一家将房屋面积也作为衡量标准之一的银行。

　　什么样的“老房贷”可享七折利率？有三个条件，一是按揭者购买的房产为普通住房，面积在140平方米以下，二是贷款余额要达到一定额度以上（额度待定），三是征信情况没有不良。