规划：六方面入手全面着想
为此，陈经理给出理财建议，先假定预期年通货膨胀率2%、预期年收入增长5%、预期寿命85岁。
1.建立家庭紧急预备金：以准备3个月的固定支出额为标准，家庭目前月支出4800元，不久的将来面临房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，建立家庭紧急备用金：6800×3=20400元。其中1万元存银行活期存款保持其流动性，其余购买货币市场基金或是流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下，兼顾资产收益性。
2.支付购房款和装修费：建议购买目前单价每平方米6000元左右的房子，装修费用按每平方米1000元算总计10万元。假设以2%的房价成长率来看，2年后总房款为62.4万元左右。首付30%为18.7万元，余款43.7万元做20年按揭，以当前4.284%的贷款利率计算，月供约2700元。首付款和装修费用合计为28.7万元。根据吴先生家庭的财务状况来看，2年后年收入结余新增19.7万元。可将这19.7万元加上已有生息资产4.8万元和存款4.2万元合计28.7万元，作为首付款和装修费。
3.尽早规划子女教育金：教育费用是一个长期支出，吴先生孩子年龄小，可以做一些期限相对较长的收益相对较高的投资，如定期定额投资基金，提高资金回报率。
4.全面规划和补充保险：考虑到吴先生的工作性质，建议投保意外险18万元和终身保险9万元。吴太太工作稳定，所在单位医疗保险等福利健全，现投保险种和保额可不做调整。
5.长期投资以作退休规划：吴先生夫妇计划25年后退休，并且希望在退休后30年内每个月有现值4000元的家庭支出，过上中等以上水平的晚年生活。假设通胀率为2%，退休后投资报酬率为4%，现值为4000元的月支出相当于25年后的6562元。预计退休后双方可领取养老金共4000元左右，月退休金缺口为2592元。考虑到通货膨胀因素，退休后的实质投资报酬率仅为2%。因此，要保证30年的退休生活衣食小康，到退休时须准备70万元的退休金。依照5.2%的预期投资报酬率、22年投资期来看，月投资须1426元。考虑到退休规划的长期性，可做投资风险和收益相对较高的长期投资，如定期定额投资股票或股票型基金。
6.合理配置投资组合：吴先生夫妇可对资产进行以下比例的配置：活期存款5%，人民币理财产品或货币基金20%，债券或债券型基金20%，偏股型基金30%，股票25%。各投资收益率预计分别为：货币0.36%；人民币理财产品或货币基金2.5%；债券(或债券型基金)4%；股票型基金或股票7%。该投资组合的报酬率为5.2%。随着未来股市回暖和高收益理财产品的增多，可做出灵活调整，从而提高资产的投资回报。