家庭月入1万元的白领，孩子现在3岁，目前租房住，打算两年后买房，该如何理财呢？读者吴先生询问，11月27日大降息后，该如何规划家庭财产？为此我们请建行城南支行国际金融理财师(CFP)陈欢经理帮他一家进行理财规划。

　　要求：既想买房又想退休无忧

　　吴先生今年35岁，在福州某建筑公司当部门经理，月收入6000元，年终奖金约2万元。太太30岁，在政府相关部门工作，月收入4500元，年终奖金约1万元。夫妻结婚4年，孩子3岁。目前他们租房住，月租金1200元，每月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各300元，为20年期定期寿险，均在两年前投保。家庭现有定期存款25万元，股票资产25万元，合计资产50万元，无负债，预期收入年成长率5%。

　　吴先生的家庭理财目标为：两年后买一套100平米的房子；每年全家旅游一次，费用约1.5万元；准备孩子15年后接受高等教育的费用，供其到研究生毕业；25年后准备退休，并且希望在退休后30年内保证每个月有现值4000元的家庭支出，过上安逸无忧的晚年生活。

　　分析：无近忧但有远虑

　　陈欢经理给吴先生进行了风险承受能力测试，发现他属于温和进取型投资者，比较注重资产价值的增长。他有一半以上的资产投资股票等高风险资产，存款、债券等固定利息投资所占比例较小。

　　陈经理对吴先生的家庭财务情况分析显示，吴先生家庭月均收入达1万元，年度盈余达9.8万元，储蓄率达到了63%，家庭无负债，财务状况不错。但是资产收益性不高，50%的资产都分布在低收益存款上；同时，资产配置过于单一，只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，在未来的几年里，随着孩子抚养费、教育费及房贷支出增加，家庭负担会更加沉重，属于无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早做规划以达到理财目标。