【建议二】浮息贷款利率选择按日调整更合算

　　除了已经在还按揭款的客户外，降息之后的新客户，在与银行签订贷款合同时，要仔细看看利率调整的方式。据悉，目前，我省的大多数商业银行对利率升降都实行按年调整，即一年内无论利率升降几次，借款人都要到次年的1月1日再实行新利率，在升息期，这对借款人有利，可以享受几个月的低息期，但在降息期，按年调整就要白白多付利息了。

　　不过，由于此前我国一直处于升息期，也有少数银行考虑到利差收入，在贷款合同中修订了按年调整的条款，实行按月或按日调整。这样，银行在利率调整后的次月甚至次日就能按新利率与借款人结算利息。如10月8日调息之后，借款人原来于8月份新申请的贷款，到10月份还款时，就可以按照新的利率来计算。因此，最近刚刚买房的贷款人，一定要仔细看看房贷合同。因为在降息周期中，按年调整对借款人是最不利的，按日调整则是最合算的。

　　【建议三】申请授信贷款用多少贷多少

　　记者了解到，在升息期，有些因为装修、子女教育需要用钱的购房者，在办理抵押贷款时，往往会多贷一些款，他们的想法是将来利率可能更高，不如现在适当多贷一些款，省去将来再办贷款的麻烦。

　　建行理财专家告诉记者，眼前为将来的需要贷款大多情况下是不合算的，尤其是在降息期。因此建议借款人可以办理授信类房贷，这样，办理一次抵押就可以满足多次贷款的需求。

　　比如，借款人用价值100万元的房产，向银行申请50万元的授信额度。如果全部用掉授信额度，那么50万元的利息都按照目前的水平计算，但如果近期只需要30万元的额度，那么就先办理30万元的贷款，另外20万元的剩余授信额度，可以等到需要时，再办理贷款手续。这样既可以省下中间时间的利息支出，届时如果遇上利率再次下调，那就更加合算了。