呼吁
银行销售理财产品时应主动提示核心风险
“国内首轮QDII理财产品遭到挫折并不可怕,可怕的是有相当多的投资者对理财风险仍处于知之甚少、毫无风险意识的无知状态。”理财分析师姚先生指出,很多银行的销售人员对其促销的金融产品的认知并不比普通投资者深刻。为什么挂钩这几只股票?银行并没有用客观的数据资料告诉投资者。这就需要投资者自己判断,并承担相应的风险。
以东亚银行正在发售的“聚园宝”系列7为例,该产品说明书的第一段写道:若阁下看好江西铜业(600362行情,股吧)、中国石油(601857行情,股吧)化工、中国交通建设及中国平安(601318行情,股吧)保险之前景,并希望在股票上升、横行或甚至轻微下跌的情况下仍有机会赚取优厚收益,东亚“聚园宝”投资产品系列7(保本投资产品)将是一种理想的投资方案。
实际上,这个产品对于个人投资者来说,相当于买了一个固定收益产品(保本部分)和一个具有收益上限的看涨期权。这个产品中,最大的风险点在于挂钩的四只股票的未来市场表现需投资者自己判断,但购买此类产品的投资者通常没有时间精力和相应的研究能力。
专家提醒,在股市剧烈震荡、方向不明的形势下,购买银行理财产品,是投资者的首选,而理财产品有赔有赚也是很正常的事,但投资者若对所购产品了解得模棱两可,甚至对内在风险毫无防备,那么投资便成了赌博。
提醒
理财产品设置很复杂购买之前应研究充分
在股市剧烈震荡、方向不明的形势下,购买银行理财产品,是投资者的首选,而理财产品有赔有赚本也是很正常的事,但投资者若对所购产品了解得模棱两可,甚至对内在风险毫无防备,那么投资便成了赌博。
经常在香港、杭州两地往来,从事贸易工作的陈小姐在看过“利财通”1期的说明书后,这样评价:“这个说明书完全是按照香港人的语言习惯表述的,内地人读起来非常困难。”正因为一些QDII产品的复杂性,许多持有“利财通”系列理财产品的投资者,在签署合同文件前能完全搞懂产品属性的凤毛麟角。许多购买者表示,他们至今都未能搞清楚所购买的理财产品究竟为何物,当初单凭收益诱人的理财宣传促销广告,就心动买进了这一类具有杠杆放大效应、非保本高风险型的结构性金融理财产品。
有专业人士指出,今后将有更多设计更复杂的金融衍生投资产品在内地涌现。如何在制度上给予投资者基本的财富安全保护,提防金融机构设计艰涩难懂的产品,是资本市场加速开放时代一个迫切需要破解的新命题。