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置业指导:四类人群不适合提前还款

海西房产网 发布时间:2007.11.28 来源:市场报

        今年5次加息后,商贷基准利率已由年初的6.84%涨至7.83%,涨幅为14.5%。在年底提前还款高峰期到来之际,专家提醒:提前还款固然能够节省利息支出,但4类买房人不适合提前还款。

        数据显示:2007年1月1日的商贷基准利率为6.84%,而2008年1月1日开始执行的基准利率已达到7.83%,涨幅为14.5%。5次加息使得月供及利息出现明显上涨,为了节省贷款利息,降低未来加息的风险,许多有一定闲钱的贷款者,都打算在年底进行提前还款。

        记者了解到:由于年底提前还款高峰期到来,近来像建行、工行等房贷“大户”,都需要客户提前一个月左右的时间预约才能办理。不过,当不少贷款人专注于怎样办理提前还款时,专业研究机构却向记者表示:以下4类消费者并不适合提前还款。

        资金紧缺,使用应急资金甚至借钱还款的不适合提前还贷

        对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%至50%。许多“房奴”在贷款之后,往常的娱乐、休闲等消费项目被迫减少或取消。在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,看到其他消费者提前还款后就不假思索,动用未来用于就医、孩子上学等应急资金甚至借钱还款。对此,链家地产市场研发中心认为:对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。与此同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

 
        使用等额本息,已进入还款阶段中期以后的不适合提前还贷

        据了解:目前在商贷当中,使用最广泛的是等额本息还款法。等额本息是指在整个还款期内,每月还款的金额相同,对于贷款者而言,前期压力较小,便于安排理财计划。以贷款30万元、期限20年为例,按照现行的优惠利率6.6555%,每月均额还款2264元。在还款期的初期,在月供的构成中,利息占据了较大的比例,所还的本金比较少。而提前还款是通过减少本金来减少利息的支出,因此,在还款期的初期进行提前还款,可以有效的减少利息支出。

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