今年5次加息后，商贷基准利率已由年初的6.84%涨至7.83%，涨幅为14.5%。在年底提前还款高峰期到来之际，专家提醒：提前还款固然能够节省利息支出，但4类买房人不适合提前还款。

        数据显示：2007年1月1日的商贷基准利率为6.84%，而2008年1月1日开始执行的基准利率已达到7.83%，涨幅为14.5%。5次加息使得月供及利息出现明显上涨，为了节省贷款利息，降低未来加息的风险，许多有一定闲钱的贷款者，都打算在年底进行提前还款。

        记者了解到：由于年底提前还款高峰期到来，近来像建行、工行等房贷“大户”，都需要客户提前一个月左右的时间预约才能办理。不过，当不少贷款人专注于怎样办理提前还款时，专业研究机构却向记者表示：以下4类消费者并不适合提前还款。

        资金紧缺，使用应急资金甚至借钱还款的不适合提前还贷

        对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%至50%。许多“房奴”在贷款之后，往常的娱乐、休闲等消费项目被迫减少或取消。在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，看到其他消费者提前还款后就不假思索，动用未来用于就医、孩子上学等应急资金甚至借钱还款。对此，链家地产市场研发中心认为：对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。与此同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。

 
        使用等额本息，已进入还款阶段中期以后的不适合提前还贷

        据了解：目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同，对于贷款者而言，前期压力较小，便于安排理财计划。以贷款30万元、期限20年为例，按照现行的优惠利率6.6555%，每月均额还款2264元。在还款期的初期，在月供的构成中，利息占据了较大的比例，所还的本金比较少。而提前还款是通过减少本金来减少利息的支出，因此，在还款期的初期进行提前还款，可以有效的减少利息支出。