央行报告中还显示：截止到9月末，全国金融机构人民币贷款余额为25.9 万亿元，同比增长17.1%，增速比上年同期高1.9 个百分点，比年初增加3.36 万亿元，这个数字比去年全年还要高。

　　早在9月中旬，建设银行研究部在发布的一份最新报告中就提示：我国住房按揭贷款正在逐步步入违约高风险期。

　　报告称，近年来，我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势。数据显示，工、中、建三大行的个人住房不良贷款已经从2005年末的184.42亿元上升到2006年末的192.41亿元。

　　而从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为三到八年。在央行近年来连续多次加息，个人房贷款支付不断增加的情况下，国内商业银行个人住房贷款在近一个时期内已经逐渐步入违约高风险期。该报告还认为，我国住房按揭贷款中存在的虚假按揭以及把关不严使得一些不符合条件的借款人得到贷款正是我国的房贷风险所在。

　　建行的风险意识

　　东子绝对是银行信贷部门眼中的优质客户，年轻高薪、工作稳定，而且有学历、有家庭、有固定资产，但他还是在贷款中遇到了问题，因为他购置的是“第二套房”。

　　9月27日，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，其中明令规定：“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”。

　　“这次央行是动真格了，下达的是强制性命令，各银行必须执行。”中国银行北京分行一位不愿透露姓名的信贷科负责人告诉《中国经济周刊》（国内邮发代号2-977），“事实上，央行在03和04年期间就发布过类似的命令，但是当时各行执行的尺度很宽。”

　　该负责人从事房贷业务已经多年，“其实，如果光是评估风险的话，在各种贷款品种中，个人住房贷款的风险是相对较低的，对于各个银行来说都属于优质业务。”

　　收紧“优质业务”肯定与商业银行的盈利本质相悖，那么，各家银行的积极表现仅仅是因为响应政策号召？

　　早在央行和银监会政策出台以前，建行等一些银行就已经开始在某些地区“主动”收紧二套房贷，建行研究部发布的报告也透露出，建行高层已经在思考“优质业务”——个人房贷的问题。