整体而言，目前大部分银行尚未出台细则，即使总行已制定了“游戏规则”，仍为各地分行留下了调整空间。作为本轮房贷紧缩的急先锋，建行的执行标准较为严格，以家庭为单位认定第二套房；而中小银行中率先出台房贷细则的光大和华夏两家银行均明确表示，以个人为单位进行认定，交行也倾向于以“个人”为单位。事实上，以家庭为单位认定第二套房确实存在难度，因为目前我国征信系统水平较低，银行、民政、公安部门之间，本地与外地之间，尚未建立起健全的联网体系。即便想按照通知精神严格执行，政策运营成本也会变得较大。

　　业内人士都知道，银行在中国房地产体系中占据了极其重要的地位。而且，很关键的一点是，商业银行作为宏观调控“纯工具”的时代已经结束。目前我国个人房贷不良率仍不足1%，不说别的，即使与房地产开发贷款相比，也处于相当低的水平，在诸多商业银行眼中，绝对是一块“蛋糕”。当然，随着房价的快速增长，房贷的潜在风险不可忽视，但只要商业银行暂时还找不到更加优质的替代品，那么，他们必定会咬定房贷不放松。如此，银行逐利与紧缩房贷之间便是一对矛盾，如何化解？

　　事实上，第二套房贷之争，只是目前我国房地产业中存在的诸多矛盾之一。持续四年多的房地产宏观调控缘何效果并不明显？只因太多的利益纠葛和部门博弈牵涉其中。面对楼市持续火爆、房价持续上涨的紧迫形势，政府首先要在调控政策的制定、协调、落实上反思、改进和完善。房地产宏观调控还将持续下去，但必须要讲科学。