百姓调查

　　近半人拥护新政3成还要买房

　　对“第二套住房首付利率提高”对百姓购房意愿的影响，和讯网昨日进行了网络调查。“你是否赞成二套房贷首付提至4成和利率提高？“赞成者占48.31%，不赞成者占41.01%；23.60%被调查者认为，此举能打击投机炒房并抑制房价上涨，认为不能的占58.99%；对“第二套房贷首付利率提高是否会影响你的购房计划？”，先不考虑买第二套的占36.52%，表示不影响继续买的，占32.58%。

　　房子小了想换大今后咋办？

　　第二套房贷首付提至4成，这一新政本意是打击炒房行为，但记者采访发现，不少准备升级住房的潜在购房者，受到的影响很大：买房成本越来越大，购房压力剧增。

　　已拥有一套50平方米房子的陶小姐说：“房子太小了，想换个大的，但现在银行提高首付比例，如果不卖掉现有住房或提前还款，再买房的话，资金压力就太大了！”像陶小姐一样，许多家庭购买第一套房时有贷款，很多人要买第二套房后才能卖掉第一套房。新政执行后，类似这些希望小房换大房的人在银行贷款时只能多付首付，同时要承受高利率。

　　另外，那些因工作调动需要异地购房、因大家分小家等原因需要再次购房者，也面临两难选择：要么多付首付，要么卖掉第一套房后再买第二套房，但这无疑会给生活带来不便。

　　首付利率提高成本增多少？

　　“我看中了一套位于城南的房子，总房款要56万元。”在得知贷款购房第二套首付、利率提高后，市民张先生有点犯愁，“我现在的贷款还没有还完，肯定属于提高首付、利率的范围。我最想知道的是，未来我的购房成本会增加多少？”按目前首付3成、优惠利率6.66%(基准利率8.5折)，今后首付4成、利率8.613%(按基准利率1.1倍)，还款方式为等额本息20年来计算：

　　类别　首付　贷款　每月还款　利率总额

　　新政前　17万　39万　2944.59元　316701.16元

　　新政　　23万　33万　2887.46元　362990.82元

　　也就说，同样一套房子，房贷政策变化后，总房价要增加4.6万元，贷款33万也要比贷款39万多付利率46289元。

　　期房不贷款现房还要涨价？

　　一些房产投资者对新政的出台反而觉得所谓。对新政中“商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款”这一条，一位不愿透露姓名的投资者表示，这意味着今后银行只给现房贷款，也意味着购房人无法贷款购买目前市场上大量的期房，这从另一方面减少了房产供应，而使供求矛盾增加，房价就还要涨。“提高第二套住房的首付比例，意味着提高了持有成本和投资成本，投资者成本提高了，这个成本势必会转嫁到下家身上，这样还会抬高房价。”该人士补充道。“现在国内资金流动性过剩，在资金非常充裕的情况下，投资者还会继续投资。”

　　银行反应

　　等待总行细则不便分析预测

　　“我们也在等待总行的细则，目前不便分析预测。”昨日，记者分别致电本地多家主要房贷银行相关责任人，得到的答复基本相同。截至昨日下午6时，建行、农行、招行、工行、中行还没有收到总行最新的细则；只有深发展收到了征求意见稿，但内容基本与通知公布的新政一样。据悉，各银行总行正在加紧制定细则，最快今日会有正式文件出台。

　　估计各总行细则不会超标

　　27日夜，央行与银监会联手发出的通知让本地各家银行也有些意外，尽管之前有传言，即便是总行的通知也只是“指导性”，而此次央行、银监会的通知来得很突然。目前各家银行也还没有收到正式文本，“我们也只是通过网络才了解到通知的具体内容。”

　　据了解，央行与银监会在通知中要求，各商业银行应根据本通知制定相应的实施细则，并向央行和银监会报备。“估计总行的细则通知的相关标准应该不会超过央行的标准，即首付40%，利率1.1倍。”

　　新人新政策老人老办法？

　　“我前两天才申请贷款购房，目前银行还没有批准，会不会贷不到款？”“我手头的钱只够首付3成，如果要提高到4成，我交了定金的房子就买不成了，那我的定金能不能退回来？”“我已经交了诚意金，29日就要选房，我这套房子的贷款是不是也要按首付4成、利率提高1.1倍执行？”

　　针对众多购房者的疑问，本地银行业人士表示，尽管央行、银监会的通知中没有规定执行的具体时间，但预计“会很快”。对购房者的担心，银行在制定通知实施细则会考虑这些问题。按以往的经验和惯例，预计应是“新人新政策，老人老办法”。也就是说，在某一个时间点上，之前的按原来的政策，之后的按新政策执行。

　　别钻第二套住房的“漏洞”

　　特别提示

　　央行有关负责人解释，“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋；“第二套(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。界定方法是：商业银行在接受个人住房贷款申请后，通过央行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的认定。

　　有人认为，这项政策有漏洞：“到底是按家庭还是个人来确认第二套住房？”“如果是以亲戚、朋友的名义购房，还是可以享受首付3成和优惠利率。”

　　银行人士表示，上述方式可能会带来许多麻烦。目前央行的征信用系统已涵盖了约5亿份个人信息，无论是以家庭或个人名义购房，贷款者提出申请，银行都会按规定调查个人征信信息，“只要有过贷款记录，无论是哪家银行的贷款，银行都能查到。”如以亲戚、朋友的名义买房，涉及诸多法律手续，发生纠纷后患无穷。

　　此外，被借名的亲戚、朋友今后要购房，他们就无法享受首次购房的优惠。“一旦暴露，进入个人征信系统后，再贷款就会很麻烦。”