榕城“双限”（限购限贷）令刚下，房贷利率是否还将调整，牵动着不少市民的心。记者11日发现，福州有商业银行打出了房贷利率8.1折的广告，真有这么划算吗？

　　10万存1年收益 相当于房贷再打9.6折

　　近日，一家银行在广告宣传的案例中称，王先生在该行的住房按揭贷款余额为100万元，房贷利率8.5折，而后签约该行的一款专项理财产品，存入一笔10万元的活期存款，若存满一年，房贷折后再享9.6折优惠，这么算下来，实际利率为8.1折。

　　据了解，该产品实际上是一款“存抵贷”理财产品（计算方法见右图）。该行一网点客户经理说，这一产品是该行揽储的利器。

　　而目前在榕银行执行的首套房房贷折扣基本在8.8~9折，只有极少数的超级优质客户（如存款达600万元以上等）能享受8.5折。

　　收益不如其他理财产品 但随时可取出

　　通过存款利息抵扣房贷，并不是银行的新花招，记者走访发现，至少有4家在榕银行都有类似产品，名称不同，内容大同小异。

　　但记者了解后发现，这笔看上去很美的理财，实际并不划算。

　　“手上若有存款的，直接购买一年期理财产品或提前还贷，都会更合算。”一业内人士说，目前，银行一年期的理财产品，收益率在3.8%左右，而“存抵贷”理财产品存50万元年收益率仅3.2%。

　　上述人士说，不可否认的是，对于小企业主、投资客等背着房贷，而平时账户内不乏流动资金的人来说，存抵贷类产品，可以保证资金流动性，又提高了资金的利用率。

　　据介绍，“存抵贷”实际上是以活期存款收益抵扣部分房贷利息支出。存入的闲钱仍作为活期存款，但收益分块计算，一块是按活期计息，另一块则类似于理财收益，其年收益是根据央行5年期以上基准贷款利率，及客户在银行按揭贷款余额、活期存款余额综合计算得出。

　　如客户存入10万元，活期存款一年利息为300元，理财年收益为1353元，合计年收益率为1653元，理财年化收益率为1.65%。这笔钱抵去房贷利息后，就相当于房贷利率有了“折上折”。

　　而金额越大，收益率越高，若存50万元，年收益率就能达3.2%，相当于在原有房贷利率折扣基础上，再打6.16折，那么，实际房贷利率折扣则为5.2折。而存款也可随时取出，按日计息。