融360:全国约三成银行执行“认贷不认房”的认定标准

　　27日，融360《2014年中国房贷市场10月报告》显示，央行发布“9·30”房贷新政后，仅约三成银行落实了新政，但10月份房贷市场相比9月变化明显，房贷环境大幅宽松，提供优惠利率银行数量创年内新高。融360预计，未来广州将出现更多优惠利率，最低可以达到9折左右，新政中提到的7折优惠则难以出现。

　　房贷仍有松绑空间

　　央行房贷新政发布20余天，全国各地10月房贷较9月普遍宽松。但是，融360通过调查全国23个重点城市400家银行发现，仅34.91%的银行执行央行首套房“认贷不认房”的认定标准，即拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，可享受首套房贷款政策。根据融360最新监测数据，目前广州有5家银行已经开始执行“认贷不认房”的房贷新政，这5家银行分别是招商银行、建设银行、工商银行、农业银行及中信银行。

　　而在房贷利率方面，约30.47%的银行在央行房贷新政后，下调了首套房贷款利率。从数量上看，预计未来几个月，会有更多银行落实新政，房贷市场有望进一步松绑。

　　央行“9·30”新政在已取消或未实施“限购”措施的城市，对2套及以上住房贷款政策充分放权，各地金融机构可依市场实际情况制定相关房贷政策。融360预计，未来更多银行会逐步松绑二套房贷款政策。主要体现在下调二套房首付比例，降低贷款利率。融360表示，二套房贷款业务或是银行更愿意做的生意。因为一般购买二套房的改善型住房需求者，比起首套房购买者，经济实力也更强，银行贷款给此类人群，风险较低，贷款利率却偏高。

　　银行对广深楼市信心不足

　　本月，随着央行新政的逐渐落地，各大银行陆续开始调整信贷政策，利率相比上月也有明显下调。在23个重点城市中，本月有18个城市下调了首套房平均利率。根据融360提供的数据显示，10月佛山房贷平均利率从7.11%降到6.83%，下降幅度为0.28个百分点，为广东地区降幅最大。深圳从6.92%降到6.69%，珠海从7.14%降至6.96%，广州也从6.90%降到6.75%。

　　从目前房贷利率下行趋势看，融360预计未来广州将出现更多优惠利率，最低可以达到9折左右，新政中提到的7折优惠则难以出现。

　　融360数据显示，北上广深虽同为一线城市，但广州、深圳的房贷利率水平却高于北京、上海。融360信贷专家徐瑾分析称：在中国房地产下行期，银行普遍认为北京和上海的楼市更加稳、风险更小，对其未来前景也更有信心，因此做房贷业务的意愿更为强烈，愿意为其提供相对较低的房贷利率；而银行对于广州和深圳楼市的信心相对不足，出于风险性的考虑，银行的信贷政策更为保守，提供的利率自然相对较高。

　　9折利率或是银行底线

　　融360认为，在央行“9·30”房贷新政推动下，四季度房贷市场会比三季度宽松。而新政中7折利率优惠更偏向于政策指导，银行落实起来十分困难，年底出现几无可能。因为制约利率下调的重要因素是银行高企的资金成本，如果银行利率打7折就是4.58%，低于5年定存利率，这显然是亏本买卖。但是，各商业银行为了落实中央首套自住房和改善型住房的惠民政策，会适当松绑房贷政策。

　　融360表示，9折利率对银行来说，留有盈利空间，或是底线。而且提供9折利率的银行，为了规避风险，会附加条件，提高贷款门槛，非普通购房者所能享受。

　　而根据融360从广州及深圳银行相关人士处获得的消息，年底前广州及深圳的房贷利率很可能进一步下调。深圳多家银行信贷员甚至表示，9折利率有望出现。

　　融360认为，未来几个月，房贷利率还将在全国范围内继续走跌，尤其是原本利率处在高位的城市，利率调整空间将更为宽松。限贷松绑或将在未来几个月刺激更多的潜在需求转化为成交量，改变楼市下行预期。

　　广东部分地区房贷利率调整情况

　　地区 调整前 调整后

　　广州 6.90% 6.75%

　　深圳 6.92% 6.69%

　　珠海 7.14% 6.96%

　　佛山 7.11% 6.83%