并非普惠政策“惜贷”仍是主流

　　采访中，记者了解到，“松绑”并非普惠政策。大部分银行的房贷利率优惠都附加有一系列要求，如存款或购买理财产品。

　　同时，银行利率优惠差别化裁定空间较大。北京多家房地产中介公司表示，多数银行对贷款客户的一个硬性要求是“资质好、信用好”。业内人士称，一般银行所谓“资质好”，大多是对于公职人员或国企就职人员，这种差别化裁定空间一直都很大，并非最近才出现。

　　此外，部分银行分支机构还要求房贷客户贷款前须先存款或购买理财产品，数额不定。交通银行北京某支行客户经理李先生告诉记者，如果首套房购买者在该支行有一定存款或购买理财产品，会享受利率下调5%的优惠；汇丰、花旗等外资行则对资质“非常好”的客户优惠至93折。

　　记者了解到，由于国内银行融资成本居高不下，造成银行对“松绑”房贷仍比较谨慎。央行统计数据显示，截至今年6月末，个人购房贷款增速比上季末低1.7个百分点。

　　一家城商行的客户经理表示，在楼市前景不确定的情况下，银行做房贷业务是承担一定风险的，如果客户中断还款，房屋贬值，银行就可能会遭受损失。当然，楼市情况向好风险度就会降低。

　　“松绑”只能算“微调”房贷额度不会放量

　　房贷政策松绑，一定程度上会刺激刚需购房。业内人士计算，以200万元20年期购房贷款计算，如果按基准利率计算，月还款金额为14971元/月，利息总额为159.3万元；但如果享受9折利率，则月还款将降至14208元/月，月还款节省763元，累计可节省利息支出18万元左右。

　　数据显示，进入今年8月，北京楼市成交量有回暖迹象。上海易居房地产研究院发布的《8月份典型城市新建商品住宅成交预报》显示，8月前20天，20个典型城市中，有14个城市出现了新建商品住宅成交环比上升，其中北京新建商品住宅成交55.7万平方米，环比上涨约76%，增幅最大。

　　那么，这是否真的意味着房贷政策松绑真正撬动了市场？对此，中原地产市场总监张大伟表示，8月楼市成交量上升主要是由于北京市的自住型商品房集中入市、成交，客观上抬高成交量、拉低售价，因此，并不能说房贷利率优惠政策起到了提振楼市的功效。

　　业内人士普遍认为，部分银行的房贷政策在北京等一线城市出现松动，对刚需购房有一定推动作用，但却难阻国内楼市调整的大势。

　　刘东阁说，目前的信贷“松绑”迹象只能是“微调”，效果有限。其繁琐复杂的“先存后贷”程序，以及银行“犹抱琵琶半遮面”的态度，与2009年银行大规模下调至7折房贷利率相比，微不足道。在今年7月份国内银行新增贷款增速暴跌的背景下，业内预期银行房贷额度不会放量。因此，更多的人仍持观望态度，不会从根本上撬动楼市的变化。