记者了解到，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

   　 变化
   　 1． 逾期记录有效期改为5年

   　 记者从人民银行征信中心了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。

    　中国人民银行征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。

  　  一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录并非恶意，如果逾期记录一直伴随个人征信，不太公平。将有效期改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，做好信用记录的积累。

    　变化
    　2．新版瘦身不再显示住址单位

   　 新版的个人信用报告与老版区别还有哪些？“老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。”一商业银行人士透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。

  　  记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

    　答疑解惑

    　污点保存时限为何是5年？

    　个人信用污点保存时限为何是5年呢？国务院法制办去年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。

    　个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限，而不是永久展示在个人信用报告中，也是一种国际惯例。比如，美国保存7年。

    　个人信用报告还有哪些作用？

  　  现在个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。 

  　 作用1找工作一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。

   　作用2开账户“股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”知情人士称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。

  　  作用3租房子为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。

  　  市内一些房产中介称，已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一不会故意损坏屋内设施，二不会逃房租。

   　 如何维护个人信用报告？

  　  这样修复不良记录：有了个人不良信用记录，可 以采取这些措施——首先，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

 　   其次，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。

 　   这样提出异议申请：市民发现个人信用报告记载 的内容有误，可以提出异议申请。在提出异议申请时，要本人亲自到现场提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。

   　 哪些可能产生信用污点？

   　 按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

   　 信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

   　 按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。

   　 市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。

   　 个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。