柳暗花明又一村。房子有价无市成交量不尽如人意，按揭贷款遇冷，就转向房产抵押消费贷款，银行、地产中介、担保公司们都从这一业务上找到了新的利润来源。

　　于是，房产中介将急需资金的持有房产的客户推荐给银行和担保公司，银行获得基准利率上浮10%-25%的利息收入，担保公司获得2%的服务费、1%-1.5%的垫资费，中介公司获得1%-2%左右的佣金，将房主手中已付清或者尚在按揭的房产申请抵押消费贷款，最终从银行获得贷款资金。
　　只是借款人为此付出的高昂贷款成本也让不少资金需求者望而却步。

　　最近，某银行在部分城市推出“房易宝”消费贷业务，客户提供无抵押商品房，银行指定专业机构进行房产评估并办理房产抵押申请。申请批准后，银行给客户的储蓄卡附加一个授信贷款额度，然后在银行指定商户刷卡透支消费购物。

　　抵押消费贷款来袭

　　在很多房产中介的招揽业务栏中除了“精品房源”，“抵押消费贷款”显得尤为引人注目。

　　“中介一般是借着信息优势赚钱，有客户想将手中房产卖掉获得现金，但是现在有价无市啊，没人接盘。所以他们就推荐抵押消费贷款，从中赚取1%左右的佣金。”某股份制银行信贷专员孔先生告诉记者。

　　在城外诚经营家居家纺的陈女士最近比较苦恼。年初至今惨淡的交易额使得她不得不谋求转型，另开财路。

　　“每月赚的钱就只够交店铺租金的。我想将手中的两套房子卖出去盘一个餐厅来经营，但是贴出去的房子都没人买啊。”陈女士很后悔2010年的时候没有将手中多余的房产出售套现。

　　陈女士说，房产中介确实也有给她介绍房产抵押消费贷款，将两套房子抵押出去大概可以贷到400多万的资金，“但是餐厅是薄利经营，赚的也就是个辛苦钱，10%左右的贷款利率成本真有点不划算。”陈女士说，成本控制对每个个体户都很重要。

　　陈女士的这一情况在银行信贷部门得到了证实，上述股份制银行信贷部孔先生说，他们现在的业务主要都是房产抵押消费贷款业务，“按揭贷款占比特别小。成交量在那摆着。如果要等按揭贷款业务，我们今年收入就真泡汤了。”孔先生戏谑地说道。

　　北京市住建委网站数据显示，截至3月12日，北京新建住宅签约套数为1.2万套，二手房住宅签约套数为1.18万套，合计为2.4万套，同比跌幅分别达到了27.7%、67.3%、54.7%。其中新建住宅签约均价同比下调15.2%。

　　陈女士说照目前的情况来看，卖房子套现几乎没戏。“可能到时候真的做抵押贷款了，今年生意不好做，找朋友借难度也很大。”

　　记者在大望路万达广场的远行地产了解到，目前，他们比较喜欢推荐的抵押消费贷款银行一般都是工行、招行和渣打三家。“因为效率高。”

　　借贷成本“压力山大”

　　“银行的利息太高了，某银行给了我一个5000万的授信额度，我用了一次2000万的额度就赶紧还了，那行长还不太高兴。”在丰台科技园区经营路桥工程的张总感叹，“银行的钱不好用。”

　　对于大多数中小企业主来说，房产抵押消费贷款的成本着实不低。

　　以从银行贷款500万元为例，客户除了要承担基准利率上浮10%—25%的贷款利率，另外还得给担保公司贷款金额2%的服务费用。光服务费就得10万元。

　　“现在一般抵押消费贷款的利率都在8.178%左右。”某担保公司贷款顾问李颖告诉记者，“如果超过500万，就只能走企业经营贷款了，利率也调高至8.34%。”

　　在银行只有无抵押的商品房才可以用来做抵押消费贷款，在担保公司，即使是在按揭的商品房也可以贷到款。“我们的操作办法是帮您先垫资，将按揭贷款还清，之后再申请抵押消费贷款。”李颖说这一操作办法成功案例不少，客户无需担心风险。

　　“我们要一个月收取垫资金额3%的垫资费。比如垫资200万，一个月要交6万元钱给担保公司。”李颖表示，担保公司一般都建议抵押消费贷款客户的贷款期时间为10年，“因为长贷短还银行也不收违约金。”

　　“其实银行的利息是见的着的，有监管部门监管，但是见不着的，比如银行的理财以及担保费用等，加起来我们的融资成本也在月息1分多了，跟拆借没多大区别。”在西安做生物制药的王总表示。