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月薪五千准婚族如何购房 储备子女教育金

海西房产网 发布时间:2012.01.24 来源:中国经济网

  保险规划

  很多像刘先生这样的年轻人觉得,购买保险不是笔合算的买卖,或干脆觉得买保险就是把钱打水漂了。但命运无法预测,一旦哪天发生意外,刘先生一定会觉得购买一份合适的保险,实在是太划算了。所以,从某种意义上来说,保险就是把未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出,给自己和家人一份保障。考虑到刘先生结婚和买房后家庭负债较多,家庭的现金流比较紧张,因此暂时不考虑重大疾病保险和终身寿险,只为刘先生购买足够的定期寿险,每月180元,保额50万元,以保障因意外事故引起的房贷等其他支出无法支付。

  结婚买房规划

  像刘先生这样的年轻人,收入和储蓄都不多。由于投资本金并不多,此时即使获得高额收益,也多赚不了多少钱,同时还将面临很大的风险。与其投资高风险资产来达到自己买房和结婚的目标,不如选择投资“自己”,即提高自身的工作技能,以获取更高的工资或选择薪水更高的职业。投资方面,现有的投资性资产8万元和每年的净储蓄额可投资于定期存款、国债、银行理财产品、债券基金等,规避短期投资所带来的风险,其平均投资收益率为5%左右。

  子女规划

  针对刘先生购房后可能面临的情况,做好小孩各个阶段的资金储备非常重要。对长达5年以上的长期理财目标,建议采用基金定期定额的投资方式,选择一只债券型基金和指数型基金进行投资,达到小额投资积沙成塔的效果。这两类基金也分别考虑了流动性与收益性。小孩教育和养育费用,可以说是一个家庭最为刚性的需求,要建立一个长期育子计划。其中学费支出弹性很大,按照国内目前最基本的学费标准来看,从幼儿园到大学毕业,可能需要25万元左右,如果要读私立学校甚至留学,费用还要高出几倍。学费支出虽然固定,但不是即时的,可通过长期准备,依靠时间的复利作用来实现,简易采用基金定投的方式,一是投资时间比较长,平均成本法容易平滑风险,提高投资收益率。二是容易做好日常的资金积累工作,起到强制储蓄专款专用的作用。按照学费成长率为5%、基金定投平均收益率7%计算,只要月投入1500元就可以满足孩子读到大学毕业的学费需求。

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