元旦刚过，熊先生刚开工，就收到了来自建行的短信提醒：“人民银行三次调高基准利率，累积增幅较大，将增加您2012年月还款金额……”熊先生顿时愣住了。

　　2011年，央行三次加息，基准利率由6.4%上浮至7.05%，公积金贷款利率也水涨船高。因大多数贷款者选择次年调息，意味着元旦起市民就要为三次加息埋单，按新利率还贷，月供族将要背负更重的利息负担。

　　 熊先生2007年买的房，当“房奴”好几年，从2010年开始，只剩下28万元的公积金贷款。“好不容易把商业贷款还掉了，去年月供是2191元。”熊先生说。

　　看完建行的提醒短信，熊先生连忙上网搜索房贷计算器，刷刷刷给自己算了一笔账。“按照现在的基准利率，我是等额本金还款，这个月开始要多还大几十元啦！”熊先生叹了一口气，感觉身上的担子又重了，同时又庆幸自己去年勒紧裤腰带将商业贷款还掉了。

　　万千“房奴”中，显然申请商业贷款的“房奴”要比熊先生更郁闷。记者从多家银行了解到，按照一套房子贷款50万元，20年等额本息还款计算，去年每月还款约3698元，而2012年每月还款上升至约3891元，每月需多还约193元。

　　“房价跌了，房贷涨了，只有工资没变化。”熊先生的同事小林苦笑，他本来计划在2012年房价下跌的时候成为一名光荣的“房奴”，“算了一下，贷款70万元的话，按照等额本金还款，利息20年要多10万元左右，现在房价还没跌10万元呢，再等等看吧。”

　　业内人士表示，目前房价有所下降，对于资金实力强的全额购房市民，是一个入手的好机会，毕竟房价已低下高傲的头颅。但如果是打算贷款购房的月供族，须要仔细斟酌，因为目前房价的确有所下降，但首付和利率都涨到历史高峰，房贷成本已相当高，下降的房价部分能不能冲抵这些增加的成本部分，还是个疑问。

　　许多日子过得紧巴巴的“房奴”都是按月掐着日期往还款账户里打钱，数目也是刚刚好，账户里通常都没有“余粮”，对此，银行人士提醒，新年过后，还贷要注意补足金额，否则征信记录留下污点，对今后的贷款等将产生负面影响。

　　三类人群不适宜提前还贷

　　利率涨了，那么，提前还贷是否切实可行？据某银行个人金融部相关负责人分析，是否可行也是“因人而异”。具体来说，三类人群不适宜提前还贷：第一，享受折扣的老客户。若是享受7折优惠的老客户，尽管利率上调至7.05%，折扣后利率只接近5%，资金成本低，不需要提前还贷；第二，采用等额本金的方式，还款期已达到1/3左右，此时在月供的构成中，偿还的本金多于利息，若这时候提前还贷，所偿还的部分更多的是本金，因此并不划算；第三，投资收益高于贷款利率。若客户手中有较好的投资项目或者是做生意的买卖人，手中需要一定的流动资金，这样也不适合提前还贷。