今年以来，为了抑制通胀，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息，借贷利率达到了较高的水平，对于房贷一族来说，加息的最直接影响就是还贷的资金要求更多了。因为房贷利率大多按年调整，所以今年的加息效应基本上都会在明年显现出来，在距离2012年仅剩半个多月的时候，是不是应该提前还贷，成为不少人纠结的问题。记者请相关理财师算账发现，并非所有人提前还贷都合适，因此提前还贷要先算算成本账。

　　元旦后月供有不同程度增加

　　记者了解到，绝大多数购房者此前在签订个人房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，无论央行多次加息或减息，个人房贷都要在次年的1月1日才执行新基准利率。

　　具体来说，如果在2011年2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点;从2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点;到2011年4月6日至7月6日办理的房贷，房贷的基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。

　　以贷款金额30万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，贷款时间在今年2月9日以前：按基准利率打7折优惠执行，现在的利率为4.48%，月供为1894.71元;下个月起利率为4.935%，月供为1969.11元。月供增加74.4元。

　　贷款时间在今年2月9日至4月5日期间：按基准利率执行，现在的利率为6.60%，月供为2254.42元;下个月起利率为7.05%，月供为2334.91元。月供增加80.49元。贷款时间在今年4月6日至7月6日期间：按基准利率上浮10%执行，现在的利率为7.48%，月供为2413.11元;下个月起利率为7.755%，月供为2463.77元。月供增加50.66元。