“我想把住房贷款‘商转公’，不知是否划算？”昨日，有读者联系本报，咨询福州市启动的个人商业性购房贷款转住房公积金贷款的问题。记者了解到，购房者住房贷款具体情况各不相同，60万元贷20年最多的可省利息22.8万元，而有些商业贷额度不高、且利率打了7折优惠，考虑到担保费用，“商转公”未必划算。

　　利率相差大可省不少利息

　　据了解，随着下周福州启动“商转公”，不少市民都关心自己的住房贷款“商转公”可以省多少利息。

　　昨日，记者就此咨询了福州骊特房产后期部陈经理，他给记者算了一笔账，以目前福州购买首套房夫妻双方住房公积金可贷款的最高额60万，以贷款20年、等额本息计算，根据最新的人民币存贷款基准利率，5年以上，个人购房商业贷的年基准利率为7.05%，住房公积金年基准利率4.90%计算，商业贷和住房公积金贷两种方式，每年利息相差约8940元。以“商转公”的基本条件，原商业性购房贷款还款需满一年以上计算，19年可节省利息近17万元。

　　但是，陈经理告诉记者，目前首套房商业贷，利率基本都要上浮10%，考虑到这个因素，贷款20年，贷款60万，等额本息，商业贷和住房公积金贷款利息每年相差12010元，19年可节省22.8万元。“对于这些贷款总额比较高、贷款利率没有优惠的购房者来说，‘商转公’还是非常划算的。”陈经理说道。

　　如商贷利率已打7折“商转公”未必划算

　　而陈经理告诉记者，由于前几年购房，银行的利率基本都打7折，对于这部分购房者来说，“商转公”未必划算。

　　据计算，以目前五年以上，个人购房商业贷的年基准利率为7.05%计算，打完7折，利率为4.935%，而目前住房公积金年基准利率为4.90%，利率相差0.035。两种房贷方式，贷款1万元，20年，利息每年仅差2.4元，即使以住房公积金可贷的最高额60万元计算，一年相差144元，即使19年，也仅仅相差2736元。“这里面要考虑到一个因素，就是有些购房者无法自筹资金结清原商业贷款而选择担保机构结清原商业贷款。”陈经理告诉记者，以贷60万、20年、等额本息计算，还款一年，仅还本金3万，剩下57万需要和银行结清，而以目前担保费用1.5%计算，需要支付担保费用8550元，比起节省的利息2736元还要高，就不划算了。

　　陈经理表示，每个购房者的具体情况不一样，要具体分析，才能判断是否划算。他建议购房者测算自己贷款两种方式的差额，折算担保等费用成本后是否划算，再决定是否去申请“商转公”。