律师说法：银行通过“行规” 将风险转嫁

　　福建新世通律师事务所洪芳芳律师说，他们也接到过此类反映，但经了解银行工作人员作出的利率优惠等承诺多是口头的，并没有写入贷款合同。贷款申请人若想证明银行违约，关键要提供足够证据证明银行曾经承诺7.5折或8.5折的利率，如果无法提供证明，将遭遇维权难的问题。

　　记者从在榕银行业了解到，贷款者申请贷款时签订的贷款合同，通常不会约定利率折扣，即使约定了利率折扣，也并没有银行方的盖章。银行通常在放款以后才将银行方盖章后的贷款合同交给借款人。

　　洪芳芳律师表示，即使是约定贷款利率折扣，但没有银行方盖章，只有申请人签名的贷款合同并未生效，无法成为维权的凭证。事实上，银行通过“行规”，已把利率变动风险转嫁给了贷款申请者。

　　对于市民反映的银行要求贷款者购买基金、保险等理财产品的做法，银行要求强制搭售的行为，违反了《反不正当竞争法》和《消费者权益法》等，但问题也在于贷款申请者要提供证据。

　　对于银行收取贷款手续费等，洪芳芳说，银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的，其生存和发展的直接动因是通过自身的经营活动获取利润。贷款人是在知道银行要收取管理费的前提下和银行签订贷款合同的，银行收取管理费并不违反法律、法规的强制性规定，也不违反与客户之间的约定。