房贷新政的不断打压与加息预期的不断升温双重利剑作用下，令许多房奴或一些拥有两套房以上的投资(机)者都忧心忡忡，都希望能够得到一些减负利息的“灵丹妙药”。而这其中如何选择还款方式或合理利用银行的个贷产品去省房贷利息都是大有学问的，为此理财周报特邀请相关专家进行支招。

　　省息不只提前还款选择，等额本金还款比提前还款更“靠谱”

　　以欧小姐为例，她在2009年初购买了一套价值约150万元的房子，其当时首付三成，向银行借款105万元，还款期限为15年(180个月)。到目前为止，其采用等额本息还款方式共还款16个月，还款利率为基准利率的7折即4.158%，前16个月每月还款约7850元。经过相关计算，经过16个月其共还本金约7万元，即在接下来的164个月里她需要还98万元的本金。

　　针对欧小姐的这种状况，渣打银行产品金融部总经理刘珉建议欧小姐可根据自身情况选择等额本金、提前还款或挑选一些银行相关的个贷省息产品，如活利贷、合理使用固定利率贷款等。

　　“其实省利息最根本的途径就是尽可能地把本金不断地缩减或者缩短贷款年限，因为贷款三要素里面贷款利率是不能被控制的，只有本金的还款速度与贷款期限是能够为我们所掌控。”刘珉总经理表示。

　　她认为，“其实还房贷也是列入个人的财富管理，它也需要达到理财的效果。等额本金的还款法是要比等额本息还款法要节省比较多的利息，前期负担可能比较重，客户应该要根据状况量力而行。”

　　平安银行广州分行个贷总经理林涛则表示，“针对大多数人而言等额本金还款法要比提前还款来得更实际，很多房贷者在一时间根本拿不出来大笔金额进行提前还款。”

　　倘若欧小姐在这15年的贷款期限内都采用等额本息还款法进行还贷(假设利率不变)，则她总共要付出利息363,021元；如果其在还款第17个月开始采用等额本金还款方式，则她全程共约支付33.6万元利息，比她15年采用等额本息法要节省2.7万元。而其在第17个月用等额本金还款的头月，还款金额为9374元，此后月供不断减少。