二、三线城市：银行静待地方版“国十条”

　　在二、三线城市，记者采访了青岛、南京等地对新规的执行情况。结果显示，南京当地银行基本都已经执行了房贷新政。招行、光大、华夏、广发、浦发、兴业等银行的信贷经理都向记者表示，已开始严格执行对“异地购房”居民房贷的限制措施。然而，涉及到二套房认定标准等具体细则，实际上则没有定论。只有民生一家明确表示开始执行二套房贷款“认房”的标准。青岛情况基本类似，招行、华夏、深发展等商业银行都已经停办了第三套房的贷款业务。但是，只有招行明确表示对不能提交1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，将暂停发放购买住房贷款。

　　多家中小上市银行的相关负责人都对记者表示，在贯彻房贷新规上，总行只是根据“国十条”的相关规定，向各分支行下发了指导性文件，指示各分支机构要按照“国十条”的规定调整房贷政策。但像如何界定该地区是否属于“房价过高、上涨过快”地区等具体房贷政策的执行还是交由各分支行自行决定。银行的应对则是等待当地政府自行出台地方版房贷新规，确定该地区是否属于调控重点地区。

　　房贷风险控制各行早有准备

　　据统计局最新的数据显示：今年4月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨12.8％，其中北京同比上涨21.5％。虽然本次楼市调控的决心和力度远超以往，但调控的效果目前尚无从判断。据人民银行最新发布的今年一季度货币政策执行报告显示，一季度个人住房贷款增长较快，比年初增加4825亿元，在住房贷款中占比达到52.4％。因此，一旦调控效果凸显，房价出现大幅下降，对于房贷占比普遍高于大银行的中小银行的资产质量将构成不小的压力。那么中小银行是否做好了控制风险的准备？

　　从近期进行的商业银行房贷压力测试的结果看，民生、招行等股份制银行的房价下跌忍受度均超过了30％。招行、民生和深发展的相关人士均向记者表示，早在银监会下发相关通知之前，他们已经开始常规性的开展房贷风险的季度压力测试。

　　中信银行（601998）的风险控制方面主要负责人也表示，房地产行业贷款占中信银行整体贷款的比例不足7％，并且中信从去年开始对房地产调控可能带来的影响以及房地产行业的风险作了准备，目前房地产贷款的风险可控。民生银行风险控制部门的相关负责人则表示，该行一季度的按揭贷款约占整个零售贷款的58％，但主要是由一手房贷款构成，且大部分集中在二线城市。

　　从各银行房贷的现状看，目前的资产质量普遍较好。去年年报显示：中信银行房贷的不良率为0.17％；招商银行为0.14％。深发展在今年一季报中披露的按揭贷款余额占零售贷款的62.11％，房贷不良率为1.20％，但主要为2005年以前的历史遗留不良贷款。虽然资产质量情况良好，但各行也都明确表态，将严格贯彻执行“国十条”的相关规定，严控房贷的风险，继续坚持“面谈加面签”、“区别对待”等政策。