■ 个案资料

　　王先生，32岁，是北京一家外资企业中层管理人员，年薪50万元（含年终奖）。忙碌，经常出差，需要维护客户，常应酬，生活不规律。妻子周女士，29岁，北京一国有企业职员，年薪10万元（含年终奖）。二人的公司均有养老保险、意外保险。

　　家庭现有存款35万元，股票型基金市值10万元（8万元本金）。家庭有一套位于南三环的房子，价值200万元，其中贷款100万元，20年期，每月还款约6000元；还有一辆价值15万元的汽车。每月固定支出约在5000元左右（含养车）。

　　■ 理财目标

　　1.准备要小孩，并开始准备长期教育资金。

　　2.拟购买一套小户型房产进行投资。

　　3.希望能通过资产配置提升总资产的年度回报率。

　　■ 财务状况分析

　　王先生夫妇的工作状况均较为稳定，但王先生工作压力明显较大，且是一家中经济来源的主要依靠。

　　从目前王先生一家的收支情况看，收入远大于支出，资金流充裕且相对较为稳定，且家庭总收入水平在北京来说算是中等偏上水平，因此有足够的资金进行适当的理财规划。

　　根据王先生一家的收入支出情况分析，每月总支出比例相对较低，有充裕的资金用于此方面的投资，但需要注意的是房地产投资关键是地理位置，因此作为投资选择房产要有别于自住型需求。

　　王先生正处于事业的快速发展期，对资产的配置应该属于相对激进型，但随着年龄的增长，应该配置一定比例的稳健类资产。从王先生目前的投资品种和结构看，种类相对较为单一，且投资收益率不高。