■理财师语录

　　根据小舟的理财要求，我们制定了前一篇计划。同时，我们根据跟客户的沟通与了解又制定了后一篇计划。

　　前一篇计划，基本能满足小舟的初步理财目标，但相信也会发现，这一计划的实施，将使她的整个经济生活集中于房产置业计划。即便如此，在随后的很长一段时间里，小舟“自由翱翔”的翅膀将无法舒展，甚至会出现继续“啃老”的情况。而且，根据我们的了解，小舟所打算购买卢浦大桥附近的二手房，房价增长很快。二手房的交易，资金、贷款等要求也较为苛刻，好的房源将无法实现置业计划，差的房源没有良好适宜的居住环境。

　　所以，我们建议小舟暂时放弃购房计划，转而追求财务的“自由翱翔”，以及生活质量的提升。因此，我们制定了后一篇计划。

　　在这份计划中，理财师同样为她设定了短期目标，长期目标，远期目标，其中包括了：结婚金的计划，保险的计划，未老先富的计划，以及投资建议和职业提升建议等等。通过这一系列的计划的实施，提高小舟的财务自由度以及生活质量。计划中只是重点设计了五年内的考量，由于小舟的生活还会有较大的变化(结婚，生子)。我们将及时沟通商榷，变动计划，或制定有针对性的单一理财计划。

　　家庭资产负债状况(单位：元)

　　家庭资产 家庭负债

　　现金及活存 210000 房屋贷款(余额) 0

　　定期性存款 10000 汽车贷款(余额) 0

　　股票 0 消费贷款(余额) 0

　　债券 0 信用卡未付款 0

　　房地产(自用) 0 其他 0

　　房地产(投资) 0

　　黄金及收藏品 20000

　　其他(轿车) 0

　　资产总计 240000 负债总计 0

　　净值(资产-负债) 240000