市民张先生就给本报打来电话，他表示自己在城东看中了一套房子，可是目前手头只有首付款，还差了50万元希望贷款解决，而过几年他就能从生意中获得一笔数额较大的投资回报，可以提前还贷。“银行这么多房贷产品，究竟有没有一种划算的贷款方式，让我的房贷能借得容易，还得便宜?”

　　为此，记者专门走访了成都各大商业银行，为您搜罗出最具特色的房贷理财产品。仔细看看，肯定有一款最适合您。

　　气球贷 代表银行：深圳发展银行、农业银行、中信银行

　　针对张先生的情况，深圳发展银行的理财师建议他选用“气球贷”。“气球贷”是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，所以客户还款时都是开始还得少，后面还得多，前段的还款压力比较小。

　　同时，使用这种还款方式不但可以选择3年、5年作为还款期，而且和长期贷款相比，更加节省利息。“与普通期供类房贷还款方式不同的是，气球贷可以实现贷款期限与月供数额分离。”据介绍，通常个人买房向银行贷款，只能按照实际贷款期限来计算月供，而通过“气球贷”则可以选择一个较短的贷款期限(比如3年、5年)，但以较长的期限(比如30年)来计算月供，每月的还款压力自然减少，实现轻松还贷。

　　以张先生为例，他如果申请50万元住房按揭“气球贷”，贷款期3年，事先可和银行约定按照30年的月供计算期计算每月还款额，在3年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。如果按照基准利率计算，“气球贷”的月供为2808元(贷款基准利率5.40%)，第三年末贷款余额为478260元;而同样情况下的30年期等额本息贷款月供为2978元(贷款基准利率5.94%)，第三年末贷款余额为480212元。由于3年期贷款利率较低，同样是前35个月按月还贷、第36个月一次性还清房款，采用“气球贷”比30年期等额本息轻轻松松就节约了7902元。

　　可见，“气球贷”可以帮助购房者实现利率较低，每期还款额较小的功能。但这种贷款方式的缺点是，最后一期还款金额较大，像一下子吹起来的气球，客户可能面临到期无法偿还的风险。

　　与“气球贷”类似的还有兴业银行的“随薪贷”，客户可申请在一定限期内(最长可达3年)暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。

　　随借随还 代表银行：招商银行、交通银行

　　“如果有提前还贷的需求，又有今后装修、买车、或者其他大额开销的打算，不妨试试随借随还。”招商银行的理财师则表示，想一次性还贷很容易，可是之后如果有大额花销的需求，再找银行借钱可就难了，“从这个角度出发，如果获得了银行的循环授信，就可以轻松完成还款和借款。”

　　理财师表示，像张先生这样，如果他一家每个月工资除了还款之外还有不少剩余，那么张先生可以先通过贷款的自动提前还款专户，每个月划出一部分自动用来提前还款。等几年后有了数量较大的存款，再将余下的贷款全部提前还款，这样也可以少付不少利息。“这个业务可为客户提供天天提前还贷的功能，存款账户上只要有钱，哪怕是1分钱，也会划转至贷款账户，增加提前还款量，最大限度地节省利息。”