典型个案：2006年还未结婚的郑先生购买了一套80平米的商品房，商业贷款45万元。2008年结婚后，夫妻两人收入都比较可观，在北京一楼盘出现较大购房优惠的情况下“抄底”购买了一套100平米的商品房，该房是夫妻共同出资以爱人王女士的名义用公积金贷款购买的。郑先生想把自己名下的首套房申请贷款利率7折优惠，但向银行咨询后得知，他不在优惠条件允许的范围内。

　　理财支招：郑先生后来咨询了一位在银行工作的朋友，该朋友告诉他有些银行并没有严格要求夫妻名下拥有两套房的，首套商品房贷款不能申请利率优惠。因此郑先生可以咨询其他银行，在得到确切答复后可以申请转按揭，从而享受到7折利率的优惠政策。

　　郑先生的情况比较特殊，首套房是以自己的名义买的，第二套则完全是爱人名义买的，因此在银行系统里很有可能查不到婚姻记录，所以郑先生家庭即便有两套房也是可以申请利率优惠的。

　　剩余未还贷款少则不宜转按揭

　　典型个案：周伟2003年购买了首套自住商品房，建筑面积98平米的，当时贷款40万元，经过了5年还款过程，目前还有18万元的本金未还完，但他所贷款的银行还迟迟未公布贷款利率7折优惠的细则，他想转按揭到其他银行享受利率优惠。

　　理财支招：银行理财分析师提醒客户，不是所有房贷客户转按揭都划算。因为转按揭不但需要重新办理两证，还需要缴纳违约费和评估费。如果18万元的贷款申请转按揭的话，加上1%-2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用,累计支出可能在5000-6000元。

　　银行理财分析师粗略计算，贷款18万元，这些费用就达到了6000元左右。可见，贷款金额20万以下，期限10年以内的，没有太大必要转按揭。而贷款金额较大的，转按揭就比较划算了。同时周先生所贷款的银行只是目前细则没有完全出台，并不代表将来就不执行贷款7折利率优惠，建议等等银行的政策出台，不必急于这一点时间。如果周先生想提前还款的话将来办理7折优惠时，一定要问清楚提前还款有没有违约金。