读者来信：

　　理财师你好!

　　我今年30岁，月收入3000元，每个月交400元给父母作生活费，有定期存款4万多元，另有29.5万元的活期存款，1.2万元的公司股份，2万元的基金，买了一份商业保险，年缴费2000元，一直缴到50岁，满期后可有10多万元返还。男友月入4000元左右。我俩暂不用供养父母，也没有其他负担。我们想用手中的存款买一套60至70平方米的商品房作为新房，请问我是买一手房好，还是买二手房更合算一些？如果我们计划明年结婚，应该怎样理财呢？

　　佛山市民陈小姐：

　　从陈小姐提供的数据来看，陈小姐的家庭收支状况还是比较好的，有一定的资产积累，且无负债，因为未来购房结婚压力还不是太大，且由于目前房价下跌加上银行降息，正是买房置业的好时机。不过也建议陈小姐应该预留资金防范风险。

　　从目前佛山房价来看，确实出现了一手楼价接近或低于二手楼价的现象，加上二手楼的相关税费较高，二手房的优势不明显了。但选择一手楼还是二手楼不仅是价格的问题，因为陈小姐购买的是自住房，因此还会有其他方面的考虑，比如是否方便工作及日常生活、是否方便照顾父母等，这都是购房时需要考虑的问题。建议陈小姐每月供款额不能超到每月节余的资金4433元，且首期不能超过30万元。

　　我建议购买二房二厅80平方米左右的房子，将房价控制在40万元左右，首付20万元~25万元，10年期五成按揭，月供2000~2200元左右，占每月可用于投资资金的50％，每月还贷压力不会太大，且有2200元左右的月节余，预计40岁左右可完成供款。到时两人工作能力还是比较强，供完楼后还可以对其他理财目标进行安排。扣除首付后，陈小姐还可节余5万~10万元左右的存款，可用于装修及购置家电等。

　　上海诺亚（佛山）分公司总经理、美国注册财务策划师 郑艺