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月入2000元-8000元 不同购房理财计划
海西房产网
发布时间：2008.12.15
来源：千龙新闻网
购房前的两大步骤
首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。
第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。
月入8000元 买房生子咋理财?
案例：王蓓蓓和先生每月收入8000元。先生除固定薪水外，每年还有三次奖金，加起来有7-8万元左右。目前两人住在一个30平米的小房内。银行存款30万元。外汇3000英镑左右，目前一直存在银行，也不知道目前有没有好的理财产品可以投资。每月家庭开销在3000元左右。
两人的负担不重，买房子时向亲戚借了25万元，目前还剩10万元没还，打算今年还完，没有利息。除此之外，两个人都买了重大疾病保险，每年共交6000元左右。
《钱周刊》点评：小两口很会过日子，节俭持家，有了稳定的收入和一定的积蓄。然而，单纯的储蓄并不能满足年轻人的理财目标。买开放式股票基金，甚至是货币基金，都比单纯的银行存款收益更高，风险也比较容易控制。对于外汇资产，简单地结汇也许并不是最明智的选择，购买收益较高、期限较短的外汇理财产品，也是一种不错的投资渠道。
节俭持家早日购房
王蓓蓓一家年度实际总收入为18.2万元，年度总支出为4.2万元。家庭总支出占总收入的比例为23%，每年的结余有14万元，家庭的净资产为54万元，他们财务状况较为良好。
王蓓蓓一家的短期目标，在2年～3年内在上海购置100平米左右的房产，他们需要的房产单价如以10000元/平方米计，加之税收与其它费用，至少需100万元。假设夫妻双方今后几年收入保持稳定，通过3年的积累，除去今年要归还亲戚的10万元借款，将有32万元的新增积蓄，加之原先约34万元的存款(3000英镑建议结汇换成人民币)，共计66万元。
其中，50万元可用于首付款，另外10万元可用于装修，预留6万元以备宝宝的出生和其他开支。因为夫妻双方均是第一次办理住房按揭，可以享受最高额度为30万元的公积金贷款，剩余20万元选择商业性贷款。贷款期限均为20年。公积金贷款和商业性贷款每月的还款额，分别为1883元与1376元，合计3259元。每年他们都可以利用公积金冲还一部分贷款，这样每个月的实际还款支出将不会超过月收入的20%，既能应对宝宝出生后的抚养开支，又能有一定的结余用作投资理财。
鉴于王蓓蓓一家的投资经验尚浅，可以先从基金等大众化的理财产品做起。较为适合他们的配置是从每月结余部分中，拿出3000元用作基金定期定额投资，选择一二只历史表现稳健的股票型基金，获取中长期稳定收益；2000元购买债券等固定收益类产品，剩余的部分可作为弹性使用。如当月定期投资的股票型基金恰逢低位，可适时增仓，进一步降低平均成本。预留一万元购入货币市场基金，作为应急准备金，以备不时之需。建议暂不出售自住的房屋，其面积较小，便于出租，租金不高，但能得到源源不断的租金收益。
保险方面，购房后夫妻双方可以互为收益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。